Belgazprombank

Краудэкономика осваивается на белорусской почве

Белорусы и рынок.

Народное финансирование проектов набирает популярность в Беларуси. Что это даст бизнесу и населению, «БР» рассказала заместитель председателя правления «Белгазпромбанка» Елена АНТОНИ.

antoni.jpgДля стран Запада краудотношения — объединение людей для финансовой поддержки перспективных идей, стартапов, проектов малого и среднего бизнеса — уже давно стали нормой. В 2015 году объем общемирового рынка краудэкономики составил примерно 34 млрд долларов. Эксперты убеждены, что будущее — за открытым предпринимательством и укоренением культуры народного инвестирования.

В Беларуси продвижением и внедрением идеологии краудэкономики активно занимается «Белгазпромбанк», год назад запустивший платформу Ulej.by и проект Wikibank, с помощью которого владельцы вкладов могут профинансировать сторонние бизнес-проекты.

— Инструментарий краудэко­номики все глубже и глубже проникает в экономическое пространство страны. Что несет это частному бизнесу?

— Однозначно позитивные перемены. Краудэкономика хороша тем, что мы получаем народную экспертизу, которая гораздо ценнее экспертизы сторонней, профессиональной.

Давайте представим. У предпринимателя возникла идея открыть дело, допустим, построить булочную. Он начал подготовку к реализации этой идеи, заказал маркетинговое исследование, но все равно не уверен, нужен ли его бизнес-проект жителям города. Никакой эксперт не сможет наверняка это определить. Если же рассказать жителям, что в конкретном месте будет открыта булочная, и определенная часть из них согласится профинансировать ее открытие, то можно с большой долей вероятности говорить, что бизнес-проект удастся претворить в жизнь.

Если стартап профинансировали сами потребители, вероятность его коммерческого успеха существенно возрастает. Если же проект не поддержали, то, возможно, такой бизнес в данном месте не нужен вовсе. Заключение неангажированных людей всегда очень ценно.

— Одним из способов финансирования стартапов и бизнес-проектов является краудинвестинг. Для Беларуси это абсолютно новое понятие. Расскажите, в чем его основные отличия от краудфандинга, которым занимаются такие платформы, как Ulej.by и Talakosht?

— Формально краудинвестинга в стране пока нет. В ближайшее время мы собираемся запустить специальную площадку, с помощью которой люди смогут поддерживать стартапы и молодые компании.

Понятия  «крауд­инвестинг» и «краудфандинг» тождественны друг другу, поскольку являются элементами общего направления — краудсорсинга. Краудфандинг предполагает совместное финансирование проектов либо на безвозмездной основе, либо за материальное вознаграждение в виде какого-либо подарка или экземпляра продукции (услуги), выпускаемой (оказываемой) автором проекта. Краудинвестинг предполагает участие в доле финансируемого предприятия. В данном случае инвестор является держателем какой-либо части проекта, а значит, имеет определенную постоянную прибыль.

В обоих случаях риски, связанные с неполучением обещанного вознаграждения, несут сами инвесторы. Проект может не состояться или не дать ожидаемой прибыли. Инвестор должен это понимать.

Сам принцип краудинвестинга схож с деятельностью бизнес-ангелов и венчурных фондов: они вкладывают средства в предприятия и имеют свою долю прибыли. Только если бизнес-ангел может иметь 50-процентную долю и потому обладает правом управления предприятием, то при краудинвестинге (в данном случае задействовано значительное количество инвесторов, внесших небольшие суммы) о реальном управлении предприятием речь не идет.

— Способна ли краудинвес­тинговая платформа заменить собой бизнес-ангелов и инвесткомпании?

— Конечно, они будут пересекаться, однако бизнес-ангелы и венчурные фонды с рынка точно не уйдут. Скорее, они займут нишу средних и крупных инвесторов. Да, их роль может постепенно измениться, но глобальной трансформации на рынке инвестирования не произойдет.

— В конце прошлого года вы запустили платформу Wikibank. Как устроен и работает данный проект?

— Людям, которые приносят деньги в банк и размещают их во вклады, чаще всего безразлично, как используются их средства. Примерно такая же ситуация и с кредитополучателями: они не знают, откуда берутся ресурсы для развития их проектов.

Платформа Wikibank — попытка связать напрямую вкладчиков и кредитополучателей — представителей малого и среднего бизнеса. Свести их вместе, чтобы граждане не просто размещали свои вклады в банке, но и знали, на какие проекты пойдут их деньги.

Система работает следующим образом. Вкладчик размещает на платформе свои денежные средства на условиях возвратности и платности и таким образом приумножает свои сбережения, получая проценты, а также интересные бонусы от предпринимателя. Кредитополучатель, привлекший средства вкладчиков под предполагаемый проект, получает одновременно и финансирование, и потенциальных клиентов, и дополнительное продвижение. К тому же, если проект проходит «клиентскую» экспертизу, в ходе которой выясняется, что его поддерживает большое количество людей, банк видит меньше рисков в его реализации и может снизить ставку по кредиту на недостающую сумму вплоть до уровня ниже среднего по рынку.

У вкладчика есть еще одна интересная возможность — забрать вклад досрочно, в том числе при успешной продаже его на «бирже вкладов» без потерь. Этот инструмент позволяет не забирать вклад, теряя при этом проценты, а разместить его на аукционе депозитов. На оставшийся период он может быть продан кому-нибудь другому. В результате деньги в банке находятся все три года, но один клиент держит вклад в банке в течение двух лет, а второй — одного года, но при этом оба получают проценты как по трехлетнему вкладу.

Таким образом, взаимоотношения вкладчиков и кредитополучателей на данной платформе не только максимально прозрачны, но и обоюдовыгодны: с помощью Wikibank бизнес получает финансирование, клиентскую базу и дополнительное продвижение, а вкладчики приумножают сбережения и получают, например, услугу или товар от кредитополучателя.

— Что, помимо положительного имиджа, дает банку поддержка таких бизнес-проектов?

— Мы не рассматриваем платформу как инструмент получения сверхприбыли. Это больше элемент меценатства и некая помощь малому и среднему бизнесу, а также элемент формирования среднего класса в Беларуси.

За счет вложенных средств мы кредитуем бизнес-проекты, которые размещаются на платформе. Риски по возврату вкладов клиентам и невозврату кредитов кредитополучателями несет банк. Мы даем возможность разместить деньги не просто так, а направить их на развитие конкретных предприятий.

— В России краудэкономика работает с переменным успехом. Так, за последние годы закрылось несколько краудинвестинговых платформ. Возможна ли подобная ситуация в Беларуси?

— Дело в подходе. Когда модель, успешно работающую на Западе, пытаются полностью перенести на российский рынок с его законодательными нормами и прочими особенностями, нет ничего удивительного в том, что такие проекты перестают работать. Однако это не значит, что краудэкономика нежизнеспособна в нашем регионе, просто нужно использовать другой инструментарий.

Если у общества есть потребность, всегда отыщется возможность для ее удовлетворения. Да, сегодня белорусское законодательство не рассчитано на краудэкономическую модель, но завтра все может измениться.

Когда появятся проекты, которые будут востребованы, тогда трансформируются и законодательные нормы. Ведь государство тоже заинтересовано в создании рабочих мест и открытии эффективных предприятий, в том, чтобы из-за границы приходили инвесторы и не переманивали к себе наших специалистов, а помогали им реализоваться на родине, чтобы успешный бизнес в Беларуси масштабировался за ее пределы и формировал экспортную продукцию, а казна пополнялась валютой. Все это очень важно. Если бизнес аргументированно докажет, что проекты необходимы для роста экономики в целом, то и государство будет заинтересовано в корректировке законодательной базы.

— Останется ли в Беларуси инструментарий краудэкономики экзотикой или все-таки займет существенную нишу на рынке финансирования бизнес-проектов на ранних стадиях? Насколько конкурентной станет данная сфера в ближайшем будущем?

— Плохо, если «Белгазпромбанк» будет единственным представителем этого направления в Беларуси. Значит, модель краудэкономики работает неправильно. Конечно, предполагаем появление на рынке конкурентов, ведь, по нашим расчетам, востребованность краудсорсинговых финансовых инструментов будет расти.

Впрочем, на вопрос «Будет ли инвестирование распространенным явлением?» я сегодня ответить не могу. Мы пока не нашли механизм, который поможет понять, как сделать так, чтобы каждый белорус был заинтересован вкладывать в проекты собственные средства. Если бы нам это удалось, то уже давно захватили бы весь местный рынок.

Ну а если серьезно, то в той или другой форме краудэкономика будет развиваться. Белорусы проявляют все большую самостоятельность при принятии решений в системе краудсорсинга. Появляется все больше возможностей понять и оценить механизмы его работы, разобраться в инструментарии, определиться с выбором, куда следует вкладывать деньги, как получить доход, какие риски нужно учесть. Идеология краудэкономики будет укореняться в умах людей, краудплощадки продолжат развиваться. От этого никуда не деться — такова мировая тенденция.

Источник: 16.04.2016 / Белорусы и рынок

24 апреля, Минск /Корр. БЕЛТА/. Выставка "Время и творчество Льва Бакста" откроется 29 апреля в Вильнюсе, сообщили корреспонденту БЕЛТА в Министерстве культуры Беларуси.

Экономическая газета.

В нынешних условиях «Белгазпромбанк» не планирует бурного роста показателей. Трезво оценивая ситуацию, банк намерен сохранить имеющиеся достижения и предлагает своим клиентам новые финансовые инструменты, позволяющие получить максимум выгоды в рамках современной денежно-кредитной и налоговой политики. Об этом в интервью «ЭГ» рассказал заместитель пред­седателя правления ОАО «Белгазпромбанк» Кирилл БАДЕЙ.


Коммерческая недвижимость, еще пару лет назад приносившая солидный доход владельцам, сегодня стала источником головной боли для арендодателей. Выплаты по кредитам, которые привлекались для строительства, иногда превышают выручку. Возросшая конкуренция "вымыла" часть арендаторов, для сохранения остальных пришлось серьезно снижать ставки. В итоге владельцам бизнесов и индивидуальным предпринимателям приходится "залезать" в личные сбережения только для того, чтобы расплачиваться с банком.

Interdema.
Презентацию картины провели генеральный директор Национального художественного музея Республики Беларусь Владимир Прокопцов и&nbs...

В первом сезоне более 700 предпринимателей прислали свои заявки. В новом телесезоне проект идёт в регионы. Предварительные отборы пройдут во всех областных центрах Беларуси.

Зарплаты белорусов снижаются, предприятия работают в убыток, денег у людей становится все меньше. Как банкиры оценивают ситуацию? KYKY встретился с зампредом Белгазпромбанка Сергеем Шабаном, который курирует казначейство и управление финансовых институтов, чтобы задать несколько неудобных вопросов.

По эффективности банковской деятельности в 2015 году Белгазпромбанк занял первое место в стране: он заработал 17,4% прибыл...

ОАО «Белгазпромбанк» заработало за 2015 год прибыль в размере 17,4% от всей прибыли банковской системы Беларуси.

Занимающий шестое место в рейтинге белорусских банков по активам и капиталу Белгазпромбанк отчитался 25 марта перед ак...
Поддержка клиентов
Операторами телефонной связи может взиматься оплата за звонок в соответствии с тарифами.
Напишите нам:
Банк в твоем смартфоне:
appstore
g-play

Пожалуйста, представьтесь в чате

Логотип компании
Назад
Назад