Банки и кредитополучатели должны вместе решать возникающие проблемы
Тем физическим лицам и субъектам хозяйствования, которые предчувствуют сложности с обслуживанием кредита, следует не ждать их появления, а идти в банк, пока вносить платежи еще удается. Проведенные
вовремя реструктуризация кредита и индивидуальный подход со стороны банка спасут ситуацию.
Мировой финансовый кризис существенно изменил состояние банковского рынка Беларуси, заставив банки осторожнее относиться к выбору клиентов, а предприятия — задуматься об экономии средств. Об особенностях текущего момента в экономике и финансах страны в интервью для "БР" рассказал председатель правления ОАО "Белгазпромбанк" Виктор БАБАРИКО.
- Виктор Дмитриевич, возглавляемый вами банк наиболее активно работает с малым бизнесом. Как вы оцениваете сегодняшнюю ситуацию с доступом этой категории предпринимателей к финансированию? С одной стороны, кризис, вероятно, усложнил ее, с другой — государство декларирует курс на развитие малого и среднего бизнеса, что, возможно, привело к каким-то положительным изменениям?
- Для начала давайте уточним: когда мы говорим о доступе малого и среднего бизнеса к финансированию, то мы не имеем в виду доступ к государственным ресурсам. Тот объем прямой
государственной поддержки, которая выделяется, исчисляется, к сожалению, несколькими десятками тысяч долларов. Мы же говорим только о финансировании, которое могут предложить банки. Безусловно,
ситуация здесь стала сложнее. Увеличилась стоимость ресурсов, уменьшился их объем, условия предоставления ужесточились. Банки сами ограничены в средствах, сегодня они не могут легко получить
несвязанное финансирование с внешней стороны, а оно занимало большую долю. Нельзя сказать, что прибавилось и белорусской рублевой массы.
Что касается принимаемых мер, то они, конечно, замечательны, но вот внедрять их следовало бы лет 5-7 назад. Все нужно делать вовремя. В частности, систему поддержки малого бизнеса в стране надо было
строить, когда были комфортные условия, а не тогда, когда на ранее крепких и надежных флангах возникли проблемы и все поняли, что основная надежда — на малый и средний бизнес. Пока же
приходится констатировать, что система институциональной поддержки малого бизнеса у нас не сформирована.
- Снизилась ли в связи с кризисом инвестиционная активность малого бизнеса и, соответственно, спрос на ресурсы со стороны этого сектора?
- Спрос на ресурсы не снизился. Он даже повысился, поскольку своих средств у бизнеса стало меньше. Предприниматели куда большие оптимисты, чем работники банков. Мы еще в сентябре
говорили клиентам, что будут проблемы и нужно сократить свои инвестиционные программы. Тогда я не встретил ни одного человека, который бы с этим согласился. К декабрю такую точку зрения стал
разделять каждый второй. Сейчас процентов 80 наших клиентов вынужденно сократили инвестиционные программы. Но, на мой взгляд, здорового пессимизма должно быть еще больше, поэтому я призываю
предпринимателей снижать свою инвестиционную активность.
У нас, к сожалению, не все понимают, что сегодня нужно четко разделять спрос и платежеспособный спрос. Многие наши клиенты, вдохновленные тем, что их конкуренты ушли со своих традиционных рынков,
планируют расширить производство и занять освободившиеся рынки, но они не отдают себе отчета в том, что открывающиеся рынки совершенно не подкреплены деньгами. Нужно понимать, что конкуренты
прекратили поставки не потому, что у них нет продукции, а потому, что им перестали платить. Это не только наша проблема, денег нет ни у кого. Считаю, что инвестиционную активность в лучшем случае
нужно сохранить на уровне прошлого года. И это оптимистичный прогноз.
- В соседних странах, России и Украине, все большую актуальность приобретает проблема обслуживания "докризисных" кредитов. А что у нас?
- Безусловно, ситуация с обслуживанием кредитов усложнилась и в Беларуси. Экономики сжимаются, финансы предприятий сокращаются, зарплаты снижаются. В то же время считаю, что при
правильном управлении рисками она не должна достичь критической величины. Наш банк к сокращению внешнего финансирования начал готовиться еще в сентябре. Да, невозврат чуть-чуть увеличился, но он в
рамках, которые мы для себя определили, — не больше 1%.
Всем кредитополучателям хотелось бы порекомендовать во избежание проблем вести активный диалог с банком. Это касается как предпринимателей, так и населения. Банк — это не организация на
другой стороне баррикад — мы сидим в одном окопе. Всегда можно найти какой-то компромисс, но он должен учитывать интересы обеих сторон. Тем, кто предчувствует сложности с обслуживанием
кредита, советую не ждать их появления, а идти в банк, пока вы еще можете вносить платежи, но это дается вам с огромным трудом. Нужно пересматривать графики платежей: сумма уменьшится, если будут
растягиваться сроки. Спасут ситуацию только реструктуризация кредитов и индивидуальный подход, благо в Беларуси повального сокращения и жесткого урезания зарплат нет.
- Ваш банк является членом предпринимательского союза — БСПН им. Кунявского, а вы, насколько мне известно, активно участвуете в его работе. Как вы оцениваете роль бизнес-объединений в Беларуси?
- Да, это действительно так. Мы давно участвуем в работе этого объединения, поэтому имеем возможность наблюдать изменение характера взаимоотношений бизнес-союзов и государства. К
сожалению, их роль в Беларуси была невелика. В то же время сегодня мы замечаем рост интереса со стороны госорганов к их деятельности. Об этом свидетельствует вовлеченность нашего союза в работу по
изменению условий деятельности предпринимателей. Ситуацией нужно воспользоваться.
То, что наши партнеры осознали необходимость сотрудничества в критических условиях, конечно, плохо, так как лучше объединяться, будучи богатыми и здоровыми, а не бедными и больными. Но то, что
осознали в принципе, — это позитивный момент. Правда, не хотелось бы, чтобы получилось так, что когда проблемы закончатся, то наш партнер скажет "всем спасибо, все свободны".
Поэтому бизнес-объединениям нужно сегодня поднапрячься и организовать взаимодействие с госорганами таким образом, чтобы государство не стало впоследствии отказываться от него.
Валентина ВЕШТОРТ
Рейтинг растет, несмотря на кризис
Международное агентство Fitch Ratings 9 апреля приняло беспрецедентное в условиях мирового финансового кризиса решение — повысило индивидуальный рейтинг Белгазпромбанка с уровня "E" до "D/E".
На фоне ухудшения рейтингов и прогнозов по ним у различных финансовых организаций во всем мире подобные действия агентства Fitch Ratings означают высокую оценку своевременных и профессиональных мер, принятых Белгазпромбанком во время кризиса.
Специалисты агентства в качестве обоснования своего решения указали на существенное улучшение способности Белгазпромбанка абсорбировать убытки, прогресс, достигнутый им в плане снижения концентрации кредитного портфеля, сохранение значительной прибыльности, хороший уровень ликвидности и качество активов.
Агентство Fitch отметило, что Белгазпромбанк снизил риски по 20 крупнейшим заемщикам до 40% от собственных средств на конец 2008 года по сравнению с 230% от собственных средств на конец 2007 года.
По мнению специалистов агентства, проверка временем кредитного портфеля банка при ухудшающихся макроэкономических условиях в сочетании с высокой долей кредитования в иностранной валюте (61% на конец 2008 года), вероятно, приведет к заметному повышению доли проблемных кредитов относительно текущего низкого уровня (кредиты, просроченные на 90 дней и более, составляли на конец 2008 года лишь 0,8% от всех выданных банком кредитов). Однако Fitch полагает, что после взноса акционеров средств в капитал банка в 2008 году в размере 75 млн. USD он имеет значительные возможности абсорбировать убытки и может справиться со сложностями ухудшающейся операционной среды.
Показатель достаточности капитала первого уровня по Базельскому соглашению у Белгазпромбанка повысился с 12,6% на конец 2007 года до 22,6% на конец 2008 года. В 2009 году запланирован новый взнос
в капитал в размере еще 75 млн. USD.
Кроме того, полагают специалисты Fitch, зависимость Белгазпромбанка от фондирования на финансовых рынках и краткосрочные риски рефинансирования сглаживаются за счет высокого уровня ликвидности
(денежные средства, межбанковские размещения и ценные бумаги на конец 2008 года были равны одной трети заемных средств банка), а также за счет доступа к поддержке ликвидности от акционеров (на конец
марта 2009 года 30 млн. USD из доступных средств оставались неиспользованными).
В сообщении агентства также говорится, что индивидуальный рейтинг Белгазпромбанка отражает успешную историю деятельности банка в области кредитования малого и среднего бизнеса, особую роль, которую играет банк в системе расчетов "Газпрома", и приемлемые системы управления рисками.
Остальные рейтинги Белгазпромбанка подтверждены агентством Fitch Ratings на прежнем уровне. Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте установлен на уровне "B", прогноз "Стабильный", аналогичный краткосрочный рейтинг — также на уровне "B", рейтинг поддержки на уровне "4".
Рейтинги дефолта эмитента Белгазпромбанка и поддержки отражают мнение Fitch о высокой вероятности предоставления поддержки со стороны контролирующих акционеров банка — российских ОАО "Газпром" и аффилированного с ним ОАО "Газпромбанк".
Владимир ТАРАСОВ
