В 2010 году в условиях возросшей конкуренции на белорусском финансовом рынке Белгазпромбанку удалось усилить свои позиции в сфере корпоративного кредитования. Банк привлек новых клиентов, в том числе крупные государственные предприятия, и освоил новые сегменты рынка. О факторах, обеспечивших успех, в интервью авторитетному экономическому изданию "Белорусы и рынок" рассказал заместитель председателя правления ОАО "Белгазпромбанк" Дмитрий Кузьмич.
В сфере торгового и проектного финансирования ОАО "Белгазпромбанк" предлагает белорусским предприятиям уникальные условия по ценам и срокам.
- Дмитрий Михайлович, какими оказались итоги 2010 года для Белгазпромбанка?
- Развитие корпоративного бизнеса в 2010 году осуществлялось ОАО "Белгазпромбанк" в соответствии cо Стратегией развития банка, направленной на повышение качества обслуживания клиентов, рост объема и качества кредитного портфеля, а также увеличение ресурсной базы.
Кредитная поддержка по-прежнему оказывалась в основном предприятиям малого и среднего бизнеса и клиентам газовой и энергетической отраслей. Для нас, хотелось бы подчеркнуть, малый и средний бизнес был и остается стратегическим направлением. А в прошлом году мы вышли на новые рынки, начав предоставление услуг крупным государственным предприятиям, с которыми ранее не работали, но сохранили при этом свою долю в малом и среднем бизнесе.
Прирост кредитного портфеля составил более 10% при сохранении высокого уровня качества (проблемные кредиты составили всего 0,5% от объема корпоративного кредитного портфеля).
- Оказала ли влияние конкуренция на рынке банковских услуг на результаты года?
- Усиление конкуренции произошло в конце 2009 года, когда на рынок банковских услуг пришли несколько крупных игроков. В этой ситуации основная цель банка - сохранение клиентской базы.
И все же на результаты деятельности нашего банка явного негативного влияния конкуренция не оказала. Наоборот, за 2010 год прирост клиентской базы ОАО "Белгазпромбанк" составил более 12%, количество клиентов, перешедших на расчетно-кассовое обслуживание, превысило 3 тысячи.
Уровень "оседаемости" клиентов свидетельствует о высокой степени доверия к банку: по итогам отчетного года он составил 88%, что на 8% больше запланированного показателя.
- За счет чего Белгазпромбанк добился успеха?
- Еще во время кризиса мы понимали, что период стагнации неизбежно закончится и начнется период подъема бизнеса с новыми требованиями к банковским продуктам. Поэтому в 2009 году создали в банке два новых подразделения - управление международного торгового и структурного финансирования и отдел проектного финансирования. Сформировали команду профессионалов, которая смогла эффективно и качественно продавать продукты по данным направлениям.
Итоги минувшего года показали: продукты торгового финансирования (документарные аккредитивы, банковские гарантии, финансирование отсроченного платежа, прямое финансирование внешнеторговых контрактов клиентов) имели устойчивый спрос. Объем операций в рамках программы торгового финансирования за прошедший год составил 300 млрд. BYR.
В 2010 году Белгазпромбанк принял участие в тендерах по организации финансирования внешнеторговых контрактов крупных предприятий государственного и частного секторов экономики и стал активным игроком на данном рынке, победил в ряде крупных тендеров, заслужил репутацию, приобрел опыт и вошел в группу лидеров.
Долгосрочное сотрудничество Белгазпромбанка с ведущими международными финансовыми институтами, участие банка в программах поддержки операций торгового характера Европейского банка реконструкции и развития и Международной финансовой корпорации позволяет привлекать целевые ресурсы для финансирования внешнеторговых операций по низкой стоимости, соответственно, процентные ставки для клиентов банка также низкие - на уровне 7-9% годовых, что существенно ниже сложившихся на белорусском рынке ставок по кредитам.
В прошлом году клиентам были также предложены три новых "классических" кредитных продукта: траншевые кредитные линии, льготные микрокредиты за счет кредитной линии Минского городского исполнительного комитета, а также организация выпуска и размещение облигационных займов юридических лиц. Все продукты пользуются устойчивым спросом.
Таким образом, когда в середине 2010 года в стране вырос спрос на кредитные продукты, мы смогли предложить белорусским предприятиям конкурентные условия как по традиционным, так и по новым продуктам.
- Расскажите более подробно о продуктах торгового финансирования.
- Продукты торгового финансирования стали в 2010 году неотъемлемой частью портфеля продуктов и услуг банка, предлагаемых корпоративным клиентам.
Данную услугу ОАО "Белгазпромбанк" предлагает клиентам, осуществляющим регулярные импортные поставки, предприятиям, планирующим обновление основных средств, создание нового производства на базе импортного оборудования. Речь в данном случае идет о финансировании банком внешнеторговых сделок клиентов с применением документарных форм расчетов и банковских гарантий с использованием кредитных линий, предоставленных международными финансовыми организациями и институтами.
По сравнению с обычным банковским кредитованием торговое финансирование выигрывает за счет более низкой стоимости для клиента и минимизации рисков, поскольку в схемах структурирования внешнеторговых контрактов часто присутствуют документарные аккредитивы и банковские гарантии.
К основным продуктам программы торгового финансирования, которые банк предлагает клиентам, можно отнести:
- финансирование импорта оборудования и товаров за счет средств иностранных финансовых институтов и организаций;
- краткосрочное финансирование товаров за счет средств иностранных финансовых институтов в рамках расчетов аккредитивами, выпущенными ОАО "Белгазпромбанк";
- финансирование инвестиционных проектов иностранными финансовыми институтами под обеспечение страховыми инструментами экспортных кредитных агентств;
- предоставление всех видов банковских гарантий (в том числе открытие резервных (stand by) аккредитивов;
- открытие непокрытых документарных аккредитивов.
- Каковы основные преимущества использования продуктов торгового финансирования и кто в Беларуси в них заинтересован?
- Преимуществ здесь немало. Во-первых, импортер имеет возможность получить отсрочку платежа за поставленные товары (услуги), при этом зарубежному экспортеру средства выплачиваются сразу после предъявления отгрузочных документов в банк.
Во-вторых, клиенту предлагается более низкая стоимость финансирования сделки по сравнению с действующими на финансовом рынке ставками банковских кредитов.
В-третьих, отсутствует отвлечение собственных оборотных средств клиента (при открытии аккредитива или выпуске гарантии клиент не резервирует денежные средства, а предоставляет банку иной вид обеспечения).
Четвертое преимущество для клиента состоит в том, что использование аккредитива является для него альтернативой авансовых платежей в пользу контрагента, при этом нет необходимости требовать предоставления в свою пользу гарантии исполнения обязательств по контракту.
Кроме того, клиент банка имеет возможность получить финансирование на долгосрочной основе, а структурирование внешнеторговой сделки, разработка оптимальной схемы финансирования с помощью высококвалифицированных специалистов банка минимизирует затраты клиента и повышает эффективность операции.
Наиболее востребованы эти продукты со стороны тех клиентов, которые осуществляют регулярные импортные закупки товаров, сырья и материалов, создают новые производственные мощности либо проводят техническое перевооружение существующих мощностей с целью снижения материалоемкости и повышения энергоэффективности на базе импортного оборудования.
Безусловно, весьма востребовано со стороны наших клиентов и финансирование инвестиционных проектов иностранными финансовыми институтами под обеспечение страховыми инструментами экспортных кредитных агентств, что позволяет увеличить сроки финансирования до 5-10 лет.
- Запрет на авансовые платежи по импорту привлек к этим банковским продуктам особое внимание. Что предлагает своим клиентам Белгазпромбанк?
- Учитывая вступившие в силу ограничения на проведение авансовых платежей, мы активно предлагаем клиентам использовать в своей внешнеэкономической деятельности такие формы международных расчетов, как гарантии и документарные аккредитивы.
Эти инструменты позволяют соблюдать требования действующего законодательства и представляют прекрасную альтернативу авансовым платежам. Она устраивает как покупателей, так и продавцов, поскольку минимизирует риски обеих сторон по сделке: продавец получает надежные гарантии оплаты, покупатель - гарантии поставки товара, поскольку оплата осуществляется только при надлежащем выполнении всех условий выставленного аккредитива.
Более того, как показывает опыт наших клиентов, активно использующих в своих расчетах по внешнеторговым контрактам документарные аккредитивы, открытые Белгазпромбанком, этот инструмент, являясь весомой гарантией платежеспособности, позволяет проводить сделки на более выгодных для импортера условиях: получать дополнительные скидки или отсрочку платежа.
К тому же наши высококвалифицированные специалисты осуществляют полное сопровождение внешнеторговых операций клиентов, начиная от бесплатных консультаций и предконтрактной работы с ними, помощи в выборе оптимальной формы оплаты по контрактам, предварительного согласования условий аккредитивов с зарубежными банками продавцов и заканчивая структурированием сделок и разработкой оптимальной схемы их финансирования. Все это в комплексе минимизирует затраты клиента и повышает эффективность проводимых торговых операций.
Владимир ТАРАСОВ
