"Стратегия сохраняется, возможности растут." Интервью заместителя председателя правления ОАО “Белгазпромбанк” Дмитрия Кузьмича ведущему белорусскому аналитическому еженедельнику для деловых людей - газете "Белорусы и рынок"

По мнению заместителя председателя правления ОАО "Белгазпромбанк" Дмитрия Кузьмича, увеличение уставного фонда ОАО на 75 млн. USD (до 102 млн. USD), значительно расширив возможности финансирования крупных предприятий, не изменило стратегию банка, направленную на развитие сектора частного малого и среднего бизнеса. Банк фактически перешел в высшую лигу, заняв 4-е место среди белорусских банков по величине уставного фонда и 6-е место по размеру собственного капитала. Рост уставного фонда привел к увеличению нормативного риска на одного заемщика. Если 2 месяца назад Белгазпромбанк мог выдать одному клиенту кредитов не более чем на 10 млн. USD, то сейчас имеет право кредитовать на суммы свыше 30 млн. USD. Это очень важно, пояснил Д. Кузьмич, так как если еще лет 5 назад 10 млн. USD для частного бизнеса были колоссальными деньгами, то сейчас бизнес и его потребности значительно выросли и многие средние предприятия нуждаются в более значительных средствах. "Наша задача — обеспечить потребности в финансировании всего сегмента наших клиентов малого и среднего бизнеса, и увеличение нормативного капитала позволяет это сделать", — отметил он. Выбор малого бизнеса оправдал себя. Команда Белгазпромбанка, которая была сформирована в 1994-1995 гг., по мнению Д. Кузьмича, оказалась намного более прозорливой с точки зрения определения направлений деятельности, чем российские и белорусские банки в целом: "Уже тогда мы поняли, что самая успешная клиентская база — это частные предприятия, они гибкие и могут быстро реагировать на изменения рынка. Они постоянно находятся в развитии, и данный сектор банковского рынка неизбежно будет увеличиваться". Перспективы роста еще далеко не исчерпаны. В Беларуси в настоящее время действуют всего около 200 тысяч малых и средних предприятий (включая индивидуальных предпринимателей), а, например, в Чехии, в стране с примерно такой же численностью населения, как и в Беларуси, работают около 1 млн. подобных предприятий, а доля малых предприятий в валовом продукте составляет 37,5%. Деньги находят покупателя. Развитие малого и среднего бизнеса в значительной степени зависит от возможности банковской системы его поддерживать. Для предприятий имеет значение не только стоимость ресурсов, но и гибкость, быстрота их предоставления. Важно, чтобы предприятия имели возможность получить от 1-2 тыс. USD до сумм в десятки миллионов долларов. У Белгазпромбанка, как сообщил Д. Кузьмич, уже есть заемщики, кредитный портфель которых составляет больше 10 млн. USD. Нет недостатка и в проектах на значительные суммы. Это, в частности, проект реконструкции газоперерабатывающего завода в Витебске. Много проектов в области строительства. В целом в Белгазпромбанке сейчас около 8.700 клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Подавляющее большинство из них (99%) — это частный бизнес. Кредитный портфель банка диверсифицирован, что обеспечивает высокую надежность: проблемная задолженность при нормативе 2% составляет всего 0,6%. Кредитный портфель по корпоративным клиентам в настоящее время достиг 520 млрд. BYR, темпы прироста в прошлом году составили около 160% и в текущем году ожидаются не ниже. Кредиты подешевели. Увеличение собственного капитала Белгазпромбанка, отметил Д. Кузьмич, привело к некоторому снижению процентной ставки по кредитам в белорусских рублях, так как валюта была конвертирована в белорусские рубли, вследствие чего объем рублевой ресурсной базы банка увеличился. Была снижена и стоимость кредитов в белорусских рублях, поэтому стоимость ресурсов в рублях и долларах для предприятий в настоящее время выравнялась. Белгазпромбанк сейчас кредитует клиентов по ставке, близкой к 13% в обеих валютах. Ситуация в Беларуси, отметил заместитель председателя правления Белгазпромбанка, кардинально отличается от тенденций, наблюдаемых сейчас на мировом рынке капитала, где стоимость ресурсов увеличивается. Это, по его мнению, отчасти произошло потому, что Беларусь не столь глубоко интегрирована в международную финансовую систему и у банков страны сравнительно невелики объемы внешних заимствований. Поэтому, в отличие, например, от России и Украины, американский ипотечный кризис существенно не сказался на возможностях белорусских банков привлекать ресурсы. Задача — движение в регионы. Задача, которая стоит перед Белгазпромбанком сегодня, заявил Д. Кузьмич, — это движение в регионы. Расширение зоны предоставления услуг необходимо для сохранения значительных темпов роста активов банка. С 1 июня в Могилеве открылся филиал банка, в результате чего теперь во всех областных городах Беларуси есть филиалы, оказывающие физическим и юридическим лицам полный перечень банковских услуг. "Если в прошлом году стояла задача обеспечить присутствие Белгаз- промбанка в городах с населением свыше 100 тысяч, то в этом году мы свою стратегию корректируем и идем в города с населением свыше 50 тыс. человек", — отметил Д. Кузьмич. В мае центр банковского управления Белгазпромбанка был открыт в Пинске. До сентября-ноября банк собирается открыть ЦБУ в Борисове, Солигорске и Барановичах, до октября — в Мозыре и Жлобине, до сентября — в Новополоцке и Полоцке. В 2009 году наступит очередь Бобруйска, затем — Волковыска и Ошмян. Стратегия банка, подчеркнул Д. Кузьмич, в данном отношении полностью соответствует поставленной правительством задаче развития малых городов. Банковское финансирование будет помогать предприятиям, создаваемым в малых городах, с учетом льгот, предоставляемых им государством. Белгазпромбанк специально откорректировал свою продуктовую линейку, с тем чтобы иметь возможность финансировать вновь открываемые предприятия: появился кредит "успешный старт" в размере до 100 тыс. USD, который предоставляется вновь образованным предприятиям. Средства для сельских подворий. Как сообщил Д. Кузьмич, Белгазпромбанк совместно с Европейский банком реконструкции и развития приступил к осуществлению программы финансирования сельских подворий и фермеров. Это садоводство, выращивание огурцов, помидоров, пчеловодство и т. д. Достигнуто соглашение с ЕБРР и уже идет обучение экспертов банка методикам анализа работы в аграрном секторе. Кроме денежных средств, кредитополучателям будут предоставляться и рекомендации по использованию новейших технологий и методов выращивания растений и животных. Начнется реализация программы главным образом с южных регионов Беларуси, где климатические условия и исторические традиции наиболее благоприятны для такого малого бизнеса. Эта программа, заметил Д. Кузьмич, активно развивается в Украине и России, где подобные кредиты пользуются большим спросом. Как правило, подворья нуждаются в небольших деньгах — до 3 тыс. USD, им в большей степени требуется помощь в форме технологий и консультаций. От кредитов к облигациям и IPO. В последнее время в Беларуси произошло существенное изменение нормативной базы и было принято несколько нормативных актов, в той или иной степени направленных на развитие малого и среднего бизнеса. К числу таких документов, по мнению Д. Кузьмича, можно отнести указы и декреты президента, касающиеся развития рынка ценных бумаг в РБ. Благодаря им у многих белорусских предприятий, в том числе относящихся к среднему бизнесу, появилась возможность посредством выпуска облигаций и акций выходить напрямую к финансовым источникам, минуя банки. Предприятиям становится интересно создание публичных компаний, что облегчает привлечение и снижает стоимость заимствований для них. Формирование собственной кредитной истории, а затем и размещение облигаций позволяет им выходить в конечном итоге на размещение собственных акций — IPO, что успешно делают сейчас многие российские предприятия, привлекая деньги значительно дешевле, чем через банки. Таким образом, считает заместитель председателя правления Белгазпромбанка, государство помогает предприятиям в привлечении более дешевых ресурсов и способствует формированию открытого и прозрачного частного бизнеса. Как отметил Д. Кузьмич, если бы банк думал исключительно лишь о получении прибыли, то, наверное, работа с клиентами по оказанию им помощи в самостоятельном привлечении средств посредством выпуска собственных ценных бумаг была бы банку неинтересна. Но многие предприятия нуждаются в дешевых и "длинных" деньгах. Понимая, что такая потребность существует, Белгазпромбанк уже сейчас готов оказывать своим крупным клиентам услуги с точки зрения консультирования, подготовки документов, обеспечения реализации их ценных бумаг на рынке и т.д. Такие действия, подчеркнул Д. Кузьмич, соответствуют общей стратегии банка, направленной не на получение сиюминутной прибыли, а на наиболее полное удовлетворение запросов клиента. Прибыль вторична, и если поставить во главу угла интересы клиента, она неизбежно будет. "Мы ставим перед собой цель оказания услуг нашим клиентам. А как в результате мы выглядим в банковском сообществе и какие места мы занимаем в рейтингах, это вторично. Это показатели, которые говорят о том, хорошо ли банк оказывает услуги. Даже увеличение уставного фонда — это не результат конкурентной борьбы или лоббистских усилий банка, это следствие нашей работы в сегменте малого и среднего бизнеса", — заявил заместитель председателя правления Белгазпромбанка. Владимир ТАРАСОВ