Порядок осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и установления (доведения) обменных курсов в ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) регламентирован постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.05.2021 №141 «Об утверждении Инструкции о порядке проведения валютно-обменных операций», а также локальным правовым актом Банка, в соответствии с которыми:
- в Банке обменные курсы валют устанавливаются в зависимости от складывающегося спроса и предложения по той или иной иностранной валюте на основе анализа валютного рынка и доводятся до касс централизованно посредством кассового программного обеспечения или иных каналов связи;
- допускается изменение обменных курсов в течение рабочего дня;
- информация об обменных курсах валют ежедневно в автоматическом режиме размещается на официальном сайте Банка и обновляется в течение дня при их изменении;
- обновление информации по обменным курсам осуществляется автоматически в течение дня во всех программно-технических комплексах Банка.
При этом обменные курсы доступны для визуализации с момента вступления их в действие, согласно распоряжения уполномоченного лица Банка, а информация о предстоящем изменении курсов заблаговременно доводится до сведения клиентов путём размещения на информационном табло, с указанием времени введения их в действие.
В соответствии с Инструкцией об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 06.10.2022 №378, операции с использованием карточки осуществляются в валюте, отличной от валюты счета клиента в случаях, когда договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и клиентом, предусмотрена такая возможность.
Согласно п.п. 5.5.1 Условий использования физическими лицами личных дебетовых банковских платежных карточек (далее – Условия), а также п.п. 5.11.1 Правил открытия в ОАО «Белгазпромбанк» базовых счетов, являющихся неотъемлемой частью соответствующего заключенного между Банком и клиентом договора, между Банком и клиентом возможно совершение валютно-обменных операций, обусловленных использованием карточки или ее реквизитов при совершении клиентом в соответствии с законодательством Республики Беларусь расчетов, операций пополнения счета и получения наличных денежных средств на территории Республики Беларусь и за ее пределами в валюте, отличной от валюты счета. В данном случае операции проводятся с учетом кросс-курса, установленного соответствующей платежной системой, по обменному курсу валют, установленному Банком для проведения операций с использованием карточек, действующему:
- при проведении операции с использованием карточки в подразделениях Банка и устройствах Банка – в момент успешного завершения операции с использованием карточки;
- при проведении операции с использованием карточки в иных банках и субъектах хозяйствования, в устройствах других банков и субъектов хозяйствования – в 9.00 банковского дня, в котором соответствующая операция с использованием карточки была отражена по счету клиента.
С актуальными (установленными) обменными курсами можно ознакомиться на официальном сайте Банка, в разделе "Курсы валют".
Для повышения качества обслуживания клиентов Банк предлагает Клиентам совершать валютно-обменные операции (и иные банковские операции) посредством каналов дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение).
При организации работы с банкнотами в иностранной валюте ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) руководствуется Инструкцией по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.12.2006 №211 (далее – Инструкция №211).
В соответствии с п.5 Инструкции №211 у касс Банка для всеобщего обозрения размещен перечень признаков платежности банкнот в иностранной валюте, установленный Банком с учетом требований инструкций (правил) иностранных банков или банков-посредников, с которыми заключены соответствующие договоры.
С перечнем признаков платежности банкнот в иностранной валюте, действующим в Банке можно ознакомиться здесь.
Основной задачей контакт-центра является повышение уровня информирования и эффективности взаимодействия с клиентами ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк), в том числе потенциальными.
Контакт-центр осуществляет информационно-консультационную поддержку по всем направлениям деятельности Банка в круглосуточном режиме по телефонам: 120, +375447666120, +375336666120, +375256666120; +375172291616, +375172291621.
С целью повышения качества клиентского сервиса и расширения каналов самообслуживания в работу контакт-центра интегрирована система IVR – интерактивного речевого взаимодействия с клиентами, которая представлена в формате виртуального голосового помощника и чат-бота.
Посредством виртуального голосового помощника, не прибегая к помощи специалиста контакт-центра, клиентам доступна возможность получения информации об актуальном балансе платежной карточки и минимальном платеже по кредиту, инструментом погашения которого является банковская платежная карточка, а также блокировка платежной карточки, получение консультации по условиям предоставления и оформления потребительских кредитов и платежных карточек.
Кроме того, для удобства клиентов Банком организованы альтернативные каналы взаимодействия, в т.ч.:
- получение консультации в каналах социальной коммуникации Telegram, Viber, Apple Messages, FB Messenger и online-чате (закладка «Поддержка клиентов» на сайте Банка);
- заказ обратной связи через мобильное приложение BGPB Mobile (раздел «Связь с банком» - «Заказать звонок» или «Написать в банк»);
- заказ обратной связи через сайт Банка.
Согласно статье 182 Банковского кодекса Республики Беларусь под договором срочного безотзывного банковского вклада (депозита) понимается договор, не предусматривающий возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита).
Т.е. вкладчик* не вправе потребовать возврата срочного безотзывного банковского вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита). Срочный безотзывный банковский вклад (депозит) может быть возвращен досрочно только с согласия вкладополучателя, т.е. банка (статья 186 Банковского кодекса Республики Беларусь).
Так как законодательством не установлены обстоятельства и (или) критерии, определяющие возможность предоставления банком согласия на досрочный возврат безотзывного вклада, ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) рассматривает данный вопрос в индивидуальном порядке на основании представленного в Банк заявления вкладчика в письменной форме с указанием причин необходимости досрочного возврата безотзывного вклада, к которому прилагаются документы, подтверждающие объективную потребность в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита).
К потребности в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита) Банком отнесены следующие объективные причины:
К объективной потребности в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита) Банком отнесены следующие обстоятельства:
- потеря вкладчиком трудоспособности в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита) на срок более чем на 6 месяцев. В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения;
- обстоятельства, влекущие необходимость получения вкладчиком либо близкими родственниками вкладчика (супруг(а), дети, родители) экстренной платной медицинской помощи. В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения, а также, при необходимости, документ, подтверждающий родство;
- смерть близкого родственника вкладчика (супруг(а), дети, родители) в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита). В этом случае вкладчик представляет в Банк свидетельство о смерти, а также, при необходимости, документ, подтверждающий родство;
- порча жилого помещения вкладчика, влекущая невозможность проживания в данном жилом помещении, в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита). В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы ЖКХ (например, справка из ЖЭС, подтверждающая невозможность проживания в жилом помещении);
- получение вкладчиком первичной инвалидности I, II, III группы в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита). В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения.
При этом, при наличии у вкладчика вышеуказанных обстоятельств, у Банка нет обязанности предоставить согласие на досрочный возврат безотзывного банковского вклада (депозита). Принятие решений о возможности досрочного возврата вкладов (депозитов) физических лиц по договорам срочного безотзывного банковского вклада (депозита) по заявлениям вкладчиков принимается уполномоченным коллегиальным органом Банка либо уполномоченным лицом Банка (в зависимости от величины суммы вклада (депозита)), в соответствии с порядком, установленным соответствующими локальными правовыми актами Банка.
Банк вправе отказать в предоставлении согласия на досрочный возврат безотзывного вклада, в том числе при представлении вкладчиком документов, подтверждающих объективную потребность в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита).
*Вкладчик – это физическое лицо, заключившее с Банком договор срочного безотзывного банковского вклада (депозита), а также физическое лицо, на чье имя заключен договор срочного безотзывного банковского вклада (депозита) на имя другого лица, после предъявления им Банку в письменной форме первого требования в отношении данного вклада.
Кредитование физических лиц в Республике Беларусь осуществляется банком в соответствии с законодательством, в частности, Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее – ГК), Банковским кодексом Республики Беларусь (далее – БК) и Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2018 №149 (далее – Инструкция). В соответствии:
- со ст.22 БК банки самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащие законодательству;
- со ст.141 БК кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством;
- с п.8 Инструкции условия и порядок предоставления (размещения) денежных средств в форме кредита, порядок оценки кредитоспособности заявителя и перечень документов, предоставляемых заявителем для получения кредита до заключения кредитного договора, определяются банками в локальных правовых актах.
В соответствии со ст.2 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством.
Законодательством не предусмотрена обязанность банка заключать кредитные договоры с любым обратившимся к нему физическим лицом.
При этом на принятие банком решения о возможности/невозможности предоставления кредита, например, влияют такие обстоятельства как:
- наличие сведений из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о непогашенной просроченной задолженности по кредитам, предоставленным банками Республики Беларусь;
- наличие сведений из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о фактах возникновения просроченной задолженности по ранее полученным у банков Республики Беларусь кредитам, а также о продолжительности просроченной задолженности по данным кредитам;
- невозможность предоставления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
В ходе процесса принятия банком решения о выдаче кредита также учитываются иные факторы, по совокупности оценки которых принимается решение о предоставлении кредита.
ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) на постоянной основе проводит работу по обеспечению качественного обслуживания клиентов.
Банк стремится предлагать своим клиентам широкую линейку продуктов с привлекательными условиями. Интерес к услугам Банка обуславливает нагрузку на точки продаж и может, в зависимости от характера и количества совершаемых операций, длительность которых составляет от 2 до 60 минут, приводить к росту времени ожидания клиентов.
Для Банка поддержание высокого качества обслуживания является одним из безусловных приоритетов, для чего постоянно проводятся как организационные, так и технические мероприятия.
Так, на системной основе осуществляется мониторинг клиентских потоков, по итогам которого, при необходимости, проводятся корректировки графика работы точек продаж.
Большое внимание уделяется развитию дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого нашим клиентам предоставляется возможность осуществлять практически весь комплекс банковских операций дистанционно без посещения точек продаж банка.
Всеми преимуществами дистанционного сервиса можно воспользоваться с помощью таких форм услуги дистанционного банковского обслуживания как «Интернет-банк» и «Мобильное приложение». Не посещая офисы Банка, без очередей, в любом месте и в любое время возможно:
- заказать и получить банковскую платежную карточку (далее - карточка);
- погасить кредит Банка;
- перевести деньги с любой карточки, эмитированной банком Республики Беларусь на карточку, эмитированную Банком без уплаты вознаграждения Банку;
- бесплатно перевести деньги с одной карточки, эмитированной Банком на другую карточку, эмитированную Банком;
- осуществить валютно-обменные операции;
- открыть онлайн-депозит и/или пополнить вклад (депозит), открытый в Банке (если это предусмотрено его условиями);
- осуществлять онлайн-платежи (без уплаты вознаграждения) более, чем 50000 поставщикам услуг, включая коммунальные услуги, пополнение баланса счета услуг мобильной связи, в том числе с помощью карточки, эмитированных другими банками Республики Беларусь;
- совершать платежи по индивидуальным банковским реквизитам с использованием карточки;
- заказать консультацию специалиста Банка;
- оформить кредит на зарплатную или расчетную карточку, эмитированную Банком;
- формировать выписки по счетам и многое другое.
Начать пользоваться услугой дистанционного банковского обслуживания физическое лицо может также дистанционно, пройдя установленную банком процедуру регистрации в «Интернет-банке» с использованием межбанковской системы идентификации клиентов, а функционалом мобильного приложения - активировать приложение одним из предложенных способов: «Активация по логину и паролю ИБ» (доступна клиентам банка, имеющим доступ к услуге «Интернет-банк»), «Онлайн регистрация» (для держателей платежных карточек, вкладчиков, кредитополучателей Белгазпромбанка и не клиентов банка), «МСИ регистрация» (для клиентов с учетной записью МСИ) и присоединиться к Договору об оказании услуг дистанционного банковского обслуживания (код активации, в виде SMS-сообщения, будет отправлен на мобильный номер телефона указанный при регистрации).
Самостоятельное пополнение карточки наличными денежными средствами возможно с использованием сети инфокиосков и банкоматов с функцией приема купюр, ряд которых работает круглосуточно. Также можно воспользоваться услугами партнера Банка – РУП «Белпочта».
В соответствии с п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 № 294 «О документировании населения Республики Беларусь» документами, удостоверяющими личность, являются:
- паспорт гражданина Республики Беларусь;
- вид на жительство в Республике Беларусь;
- удостоверение беженца;
- идентификационная карта гражданина Республики Беларусь;
- биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина;
- биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства.
Для иностранцев, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь, за исключением иностранцев, которым предоставлен статус беженца в Республике Беларусь, в соответствии со статьей 52 Закона Республики Беларусь от 04.01.2010 №105-З «О правовом положении иностранных граждан и лиц без гражданства в Республике Беларусь» (далее - Закон №105-З) документом, удостоверяющим в Республике Беларусь его личность, является документ для выезда за границу. В соответствии с Законом №105-З документом для выезда за границу является действительный паспорт или иной документ, его заменяющий, предназначенный для выезда за границу и выданный соответствующим органом государства гражданской принадлежности либо обычного места жительства иностранца или международной организацией.
Согласно п.6.9 Условий использования физическими лицами личных дебетовых банковских платежных карточек (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного между ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) и клиентом договора об использовании карточки, Банк имеет право в одностороннем порядке устанавливать (изменять) лимиты, в том числе индивидуально для каждого клиента, с предварительным уведомлением клиента об этом в порядке, установленном договором об использовании карточки. При наличии лимитов Банк не несет ответственность за убытки, причиненные клиенту, вызванные невозможностью совершения операций с использованием банковской платежной карточки.
В соответствии с п. 15.2 Условий уведомление клиентов осуществляется одним или несколькими из нижеперечисленных способов: размещения соответствующего объявления в операционных залах Банка, в которых производятся операции с физическими лицами; размещения соответствующей информации на сайте Банка www.belgazprombank.by; направления SMS-сообщения; направления push-уведомления; направления уведомления посредством мессенджеров, электронной почты, форм услуги дистанционного банковского обслуживания Банка; направления письменного уведомления; иным способом.
