Порядок осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и установления (доведения) обменных курсов в ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) регламентирован постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.05.2021 №141 «Об утверждении Инструкции о порядке проведения валютно-обменных операций», а также локальным правовым актом Банка, в соответствии с которыми:
- в Банке обменные курсы валют устанавливаются в зависимости от складывающегося спроса и предложения на ту или иную иностранную валюту на основе анализа валютного рынка и доводятся до касс централизованно посредством кассового программного обеспечения или иных каналов связи;
- допускается изменение обменных курсов валют в течение рабочего дня;
- информация об обменных курсах валют ежедневно в автоматическом режиме размещается на официальном сайте Банка и обновляется в течение дня при их изменении;
- обновление информации об обменных курсах валют осуществляется автоматически в течение дня во всех программно-технических комплексах Банка.
При этом обменные курсы доступны для визуализации с момента вступления их в действие, согласно распоряжения уполномоченного лица Банка.
С актуальными (установленными) обменными курсами валют можно ознакомиться на официальном сайте Банка, в разделе «Курсы валют», а также посредством формы услуги дистанционного банковского обслуживания «Мобильное приложение».
Для повышения качества обслуживания клиентов Банк предлагает Клиентам совершать валютно-обменные операции (и иные банковские операции) посредством каналов дистанционного банковского обслуживания («Интернет-банк», «Мобильное приложение»).
В соответствии с Инструкцией об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 06.10.2022 №378, операции с использованием карточки осуществляются в валюте, отличной от валюты счета клиента в случаях, когда договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и клиентом, предусмотрена такая возможность.
Согласно п.п. 5.5.1 Условий использования физическими лицами личных дебетовых банковских платежных карточек (далее – Условия), а также п.п. 5.11.1 Правил открытия в ОАО «Белгазпромбанк» базовых счетов (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью соответствующего заключенного между Банком и клиентом договора, между Банком и клиентом возможно совершение валютно-обменных операций, обусловленных использованием карточки или ее реквизитов при совершении клиентом в соответствии с законодательством Республики Беларусь расчетов, операций пополнения счета и получения наличных денежных средств на территории Республики Беларусь и за ее пределами в валюте, отличной от валюты счета. В данном случае операции проводятся с учетом кросс-курса, установленного соответствующей платежной системой, по обменному курсу валют, установленному Банком для проведения операций с использованием карточек, действующему:
- при проведении операции с использованием карточки в подразделениях Банка и устройствах Банка – в момент успешного завершения операции с использованием карточки;
- при проведении операции с использованием карточки в иных банках и субъектах хозяйствования, в устройствах других банков и субъектов хозяйствования – в 9.00 банковского дня, в котором соответствующая операция с использованием карточки была отражена по счету клиента.
Согласно п. 5.4 Условий, п. 5.9 Правил Банк осуществляет отражение операций по счету, совершенных с использованием карточки, на основании информации, полученной из процессингового центра платежной системы, либо на основании документов, представленных организациями торговли (сервиса), принявшими карточку в оплату за реализованный товар (выполненную работу, оказанную услугу).
В соответствии с п.п. 7.4.3 Условий, п.п. 7.4.3 Правил платежные инструкции по счету исполняются Банком не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления в Банк, в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.
С актуальными (установленными) обменными курсами валют можно ознакомиться на официальном сайте Банка, в разделе «Курсы валют», а также посредством формы услуги дистанционного банковского обслуживания«Мобильное приложение».
Контакт-центр осуществляет информационно-консультационную поддержку по всем направлениям деятельности Банка в круглосуточном режиме по телефонам: 120, +375447666120, +375336666120, +375256666120; +375172291616, +375172291621.
С целью повышения качества клиентского сервиса и расширения каналов самообслуживания в работу контакт-центра интегрирована система IVR – интерактивного речевого взаимодействия с клиентами, которая представлена в формате виртуального голосового помощника и чат-бота.
Посредством виртуального голосового помощника, не прибегая к помощи специалиста контакт-центра, клиентам доступно:
- получение информации об актуальном балансе платежной карточки и минимальном платеже по кредиту, инструментом погашения которого является банковская платежная карточка;
- блокировка платежной карточки;
- получение консультации по условиям предоставления и оформления потребительских кредитов и платежных карточек;
- информация о месторасположении и графиках работы отделений Банка.
Кроме того, для удобства клиентов Банком организованы альтернативные каналы взаимодействия, в т.ч.:
- получение консультации в каналах социальной коммуникации Telegram и online-чате (закладка «Поддержка клиентов» на сайте Банка);
- заказ обратной связи через мобильное приложение BGPB Mobile (раздел «Связь с банком» - «Заказать звонок» или «Написать в банк»);
- заказ обратной связи через сайт Банка.
При организации работы с банкнотами в иностранной валюте ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) руководствуется Инструкцией по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.12.2006 №211 (далее – Инструкция №211).
Согласно Инструкции №211 у касс банка, структурных подразделений банка для всеобщего обозрения помещается перечень признаков платежности банкнот и (или) монет в иностранной валюте, разработанный Банком самостоятельно и (или) совместно банками и Ассоциацией белорусских банков, а также объявление о том, что заявление о недостаче, выявлении неплатежных банкнот и монет, банкнот и монет, имеющих явные признаки подделки, либо банкнот и монет, подлинность которых вызывает сомнение, не подлежит удовлетворению, если наличные деньги не были пересчитаны клиентом в присутствии уполномоченного для этого представителя Банка.
При проведении валютно-обменных операций кассовый работник Банка использует специализированное оборудование для определения платежности и подлинности банкнот в иностранной валюте, предусматривающее 6 видов контроля.
С перечнем признаков платежности банкнот в иностранной валюте, действующим в Банке можно ознакомиться здесь.
Согласно статье 182 Банковского кодекса Республики Беларусь под договором срочного безотзывного банковского вклада (депозита) понимается договор, не предусматривающий возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита).
Т.е. вкладчик* не вправе потребовать возврата срочного безотзывного банковского вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита). Срочный безотзывный банковский вклад (депозит) может быть возвращен досрочно только с согласия вкладополучателя, т.е. банка (статья 186 Банковского кодекса Республики Беларусь).
Так как законодательством не установлены обстоятельства и (или) критерии, определяющие возможность предоставления банком согласия на досрочный возврат безотзывного вклада, ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) рассматривает данный вопрос в индивидуальном порядке на основании представленного в Банк заявления вкладчика в письменной форме с указанием причин необходимости досрочного возврата безотзывного вклада, к которому прилагаются документы, подтверждающие объективную потребность в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита).
К потребности в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита) Банком отнесены следующие объективные причины:
- потеря вкладчиком трудоспособности в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита) на срок более чем на 6 месяцев. В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения;
- обстоятельства, влекущие необходимость получения вкладчиком либо близкими родственниками вкладчика (супруг(а), дети, родители) экстренной платной медицинской помощи. В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения, а также, при необходимости, документ, подтверждающий родство;
- смерть близкого родственника вкладчика (супруг(а), дети, родители) в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита). В этом случае вкладчик представляет в Банк свидетельство о смерти, а также, при необходимости, документ, подтверждающий родство;
- порча жилого помещения вкладчика, влекущая невозможность проживания в данном жилом помещении, в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита). В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы ЖКХ (например, справка из ЖЭС, подтверждающая невозможность проживания в жилом помещении);
- получение вкладчиком первичной инвалидности I, II, III группы в течение срока действия срочного безотзывного банковского вклада (депозита). В этом случае вкладчик представляет в Банк подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения.
При этом, при наличии у вкладчика вышеуказанных обстоятельств, у Банка нет обязанности предоставить согласие на досрочный возврат безотзывного банковского вклада (депозита). Принятие решений о возможности досрочного возврата вкладов (депозитов) физических лиц по договорам срочного безотзывного банковского вклада (депозита) по заявлениям вкладчиков принимается уполномоченным коллегиальным органом Банка либо уполномоченным лицом Банка (в рамках предоставленных ему полномочий), в соответствии с порядком, установленным соответствующими локальными правовыми актами Банка.
Банк вправе отказать в предоставлении согласия на досрочный возврат безотзывного вклада, в том числе при представлении вкладчиком документов, подтверждающих потребность в досрочном возврате срочного безотзывного банковского вклада (депозита).
*вкладчик – это физическое лицо, заключившее с Банком договор срочного безотзывного банковского вклада (депозита), а также физическое лицо, на чье имя заключен договор срочного безотзывного банковского вклада (депозита) на имя другого лица, после предъявления им Банку в письменной форме первого требования в отношении данного вклада.
Кредитование физических лиц в Республике Беларусь осуществляется банком в соответствии с законодательством, в частности, Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее – ГК), Банковским кодексом Республики Беларусь (далее – БК) и Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.12.2023 №488 (далее – Инструкция). В соответствии:
- со ст.22 БК банки самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащие законодательству;
- со ст.141 БК кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством;
- с п.8 Инструкции условия и порядок предоставления (размещения) денежных средств в форме кредита, порядок оценки кредитоспособности заявителя и перечень документов, предоставляемых заявителем для получения кредита до заключения кредитного договора, определяются банками в локальных правовых актах.
В соответствии со ст.2 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством.
Законодательством не предусмотрена обязанность банка заключать кредитные договоры с любым обратившимся к нему физическим лицом.
При этом на принятие банком решения о возможности/невозможности предоставления кредита, например, влияют такие обстоятельства как:
- наличие сведений из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о непогашенной просроченной задолженности по кредитам, предоставленным банками Республики Беларусь;
- наличие сведений из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о фактах возникновения просроченной задолженности по ранее полученным у банков Республики Беларусь кредитам, а также о продолжительности просроченной задолженности по данным кредитам;
- невозможность предоставления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
В ходе процесса принятия банком решения о выдаче кредита также учитываются иные факторы, по совокупности оценки которых принимается решение о предоставлении кредита.
ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) на постоянной основе проводит работу по обеспечению качественного обслуживания клиентов.
Банк стремится предлагать своим клиентам широкую линейку продуктов с привлекательными условиями. Интерес к услугам Банка обуславливает нагрузку на точки продаж и может, в зависимости от характера и количества совершаемых операций, длительность совершения которых составляет от 2 до 60 минут, приводить к росту времени ожидания клиентов.
Для Банка поддержание высокого качества обслуживания является одним из безусловных приоритетов, в связи с чем постоянно проводятся как организационные, так и технические мероприятия.
Так, на системной основе осуществляется мониторинг клиентских потоков, по итогам которого, при необходимости, проводятся корректировки графика работы точек продаж.
Большое внимание уделяется развитию дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого нашим клиентам предоставляется возможность осуществления большого перечня банковских операций дистанционно, без посещения точек продаж банка.
Всеми преимуществами дистанционного сервиса можно воспользоваться с помощью таких форм услуги дистанционного банковского обслуживания как «Интернет-банк» и «Мобильное приложение». Не посещая офисы Банка, без очередей, в любом месте и в любое время возможно:
- заказать и получить банковскую платежную карточку (далее - карточка);
- настраивать лимиты по типам операций, блокировать и разблокировать карточки;
- получать бесплатные push-уведомления о каждой совершенной операции по карточке;
- погасить кредит Банка;
- перевести деньги с любой карточки, эмитированной банком Республики Беларусь, на карточку, эмитированную Банком;
- перевести деньги с одной карточки, эмитированной Банком на другую карточку, эмитированную Банком, в том числе по номеру телефона;
- осуществлять валютно-обменные операции;
- оформить вклад (депозит) или пополнить вклад (депозит), ранее открытый в Банке (если это предусмотрено его условиями);
- осуществлять платежи более, чем 39000 поставщикам услуг, включая коммунальные услуги, пополнение баланса счета услуг мобильной связи и т.д.;
- осуществлять и принимать платежи посредством системы мгновенных платежей;
- совершать платежи по индивидуальным банковским реквизитам с использованием карточки;
- заказать консультацию специалиста Банка;
- формировать выписки по счетам и многое другое.
Начать пользоваться услугой дистанционного банковского обслуживания физическое лицо может также дистанционно, пройдя установленную Банком процедуру регистрации в «Интернет-банке» с использованием межбанковской системы идентификации клиентов (далее – МСИ) или функции «Онлайн регистрация» (для клиентов, ранее заключивших договоры с Банком, в рамках которых Банк осуществлял идентификацию клиента), а функционалом мобильного приложения - активировав приложение одним из предложенных способов: «Активация по логину и паролю ИБ» (доступна клиентам Банка, имеющим доступ к услуге «Интернет-банк»), «Онлайн регистрация» (для клиентов, ранее заключивших договоры с Банком, в рамках которых Банк осуществлял идентификацию клиента), «МСИ регистрация» (для клиентов с учетной записью МСИ); и присоединившись к Договору об оказании услуг дистанционного банковского обслуживания (код активации в виде SMS-сообщения будет отправлен на мобильный номер телефона, ранее предоставленный Банку при заключении договоров и прохождении идентификации, или используемый для авторизации в МСИ).
Пополнение карточки наличными денежными средствами также возможно с использованием сети инфокиосков и банкоматов с функцией приема наличных денежных средств.
В соответствии с п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 № 294 «О документировании населения Республики Беларусь» документами, удостоверяющими личность, являются:
- паспорт гражданина Республики Беларусь;
- вид на жительство в Республике Беларусь;
- удостоверение беженца;
- идентификационная карта гражданина Республики Беларусь;
- биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина;
- биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства
Для иностранцев, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь, за исключением иностранцев, которым предоставлен статус беженца в Республике Беларусь, в соответствии со статьей 52 Закона Республики Беларусь от 04.01.2010 №105-З «О правовом положении иностранных граждан и лиц без гражданства в Республике Беларусь» (далее - Закон №105-З) документом, удостоверяющим в Республике Беларусь его личность, является документ для выезда за границу. В соответствии с Законом №105-З документом для выезда за границу является действительный паспорт или иной документ, его заменяющий, предназначенный для выезда за границу и выданный соответствующим органом государства гражданской принадлежности либо обычного места жительства иностранца или международной организацией.
Согласно п. 6.12 Условий использования физическими лицами личных дебетовых банковских платежных карточек (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного между ОАО «Белгазпромбанк» (далее – Банк) и клиентом договора об использовании карточки, Банк имеет право в одностороннем порядке устанавливать (изменять) лимиты, в том числе индивидуально для каждого клиента, с предварительным уведомлением клиента об этом в порядке, установленном договором об использовании карточки. При наличии лимитов Банк не несет ответственность за убытки, причиненные клиенту, вызванные невозможностью совершения операций с использованием банковской платежной карточки.
В соответствии с п. 14.4 Условий уведомление клиентов осуществляется одним или несколькими из нижеперечисленных способов: размещение соответствующей информации в подразделениях Банка, в которых производятся операции с физическими лицами, размещение соответствующей информации на сайте Банка www.belgazprombank.by, направление SMS-сообщения; направление push-уведомления, направление информации посредством систем мгновенных сообщений (мессенджеров), электронной почты, форм услуги дистанционного банковского обслуживания Банка, направление письменного уведомления, иным способом.
Преступность в виртуальном пространстве – явление относительно новое, и в сфере высоких технологий злоумышленники совершают такие распространённые правонарушения, как кражи, мошенничества, вымогательство. Среди основных видов киберпреступности выделяют установку вредоносных программ, взлом паролей, кражу номеров банковских платежных карточек и других банковских реквизитов либо персональных данных.
Правила, которые Вам помогут не стать жертвой киберпреступлений:
- храните номер карточки и ПИН–коды в тайне;
- не используйте один пароль для всех интернет-ресурсов;
- не используйте свою основную карточку (зарплатную, пенсионную) для осуществления платежей в сети Интернет, выпустите для этих целей отдельную карточку. Переводите на эту карточку только ту сумму денег, которая необходима для совершения платежа, а в случае компрометации данных достаточно просто заблокировать ее;
- регулярно проверяйте выписки по своим банковским счетам, чтобы убедиться в отсутствии «лишних» и странных операций;
- поставьте лимит на сумму и количество операций списания либо перевода денежных средств в «Интернет-банке» либо «Мобильном приложении» банка;
- не перечисляйте деньги на электронные кошельки, банковские карточки и счета мобильных телефонов при оплате покупок, если Вы не убедились в благонадежности лица/организации, которым предназначаются Ваши средства;
- не переводите денежные средства на счета незнакомых лиц;
- никому не сообщайте данные из SMS, поступающих от банка. Если Вы передали данные из SMS третьим лицам либо не инициировали получение SMS от банка, самостоятельно свяжитесь с контакт-центром банка, обслуживающего Вашу карту;
- будьте осмотрительны в отношении электронных писем с вложенными файлами либо картинками, поскольку они могут содержать вирусы. Открывайте вложения только от известных Вам отправителей и всегда проверяйте вложения на наличие вирусов;
- не переходите по ссылкам, содержащимся в электронных рассылках. Перед переходом удостоверьтесь в правильности ссылки, прежде чем переходить по ней;
- не заполняйте полученные по электронной почте формы и анкеты. Личные данные безопасно вводить только на защищенных сайтах;
- насторожитесь, если от Вас требуют немедленных действий или представляется чрезвычайная ситуация. Это тоже может быть мошенничеством, преступники вызывают у Вас ощущение тревоги, чтобы заставить Вас действовать быстро и неосмотрительно;
- не размещайте в открытом доступе и не передавайте информацию личного характера.
Самые распространенные схемы мошенничества:
1. «Звонок из банка»
Вам звонит незнакомец. Номер входящего звонка очень похож на номер банка, а звонящий представляется работником контакт-центра или службы безопасности банка.
Для реализации мошеннической схемы также используются мессенджеры, прежде всего Viber. Входящий звонок максимально закамуфлирован под звонок сотрудника банка: на аватарке может использоваться логотип банка (полностью или частично), а отображаемый телефонный номер звонящего может быть очень похож на телефон службы поддержки банка.
У мошенников есть возможность звонить с номеров, похожих на официальные номера банка. Злоумышленники меняют цифры в номере, которые вы можете не заметить.
У вас просят конфиденциальные данные.
Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию по Вашей карте» или «поступил запрос на онлайн-оформление кредита на Ваше имя». Он просит у вас логин и пароль от Интернет-банкинга, код из SMS от банка (в большинстве случаев сопровождаемый фразой «Никому не сообщайте!»), реквизиты карточки (полный номер карточки и срок ее действия, CVV- или CVС-код). Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».
Как мошенник пытается вас убедить::
- «Мы звоним с официального номера, проверьте на сайте».
- «В целях конфиденциальности я включаю робота, который защитит ваши данные» (вы слышите в трубке лёгкий шелест).
- Для убедительности он называет ваши персональные данные (имя, отчество, последние 4 цифры карты и др.) и просит перевести деньги «на защищённый счет, который закреплён за персональным менеджером: это нужно для безопасности, а потом вы сможете вернуть деньги»..
- Или просит назвать ваши персональные данные или секретные коды из SMS роботу, при этом в трубке вы слышите музыку.
- Вам предлагают услуги страховки от мошеннических действий. Для ее оформления необходимо предоставить данные о карточке, на которой находятся значительные денежные средства и SMS-код для подтверждения операции.
Важно! Никому не сообщайте свои личные данные, данные карточек, защитные коды, коды из SMS! Если с карточкой действительно происходят мошеннические операции, банк сам может ее заблокировать!
2. «Потенциальный покупатель»
Мошенник представляется потенциальным покупателем товара, объявление о продаже которого было размещено вами в сети интернет. По каким-то причинам «покупатель» не может сегодня привезти деньги, но хочет прислать вам залог из другого города по системе дистанционного банковского обслуживания.
Ссылка
Для проверки поступления перевода мошенник направляет вам ссылку на фишинговый сайт, который очень близок по дизайну на используемый вами интернет-банк или страницу для ввода реквизитов карточки для получения уже отправленного перевода денежных средств. После введения вами в поля фишингового сайта пароля и логина или реквизитов вашей карточки, данные становятся доступны мошеннику.
QR-код
Вместо ссылки мошенник может направить вам QR-код, который также хранит в себе ссылку на фишинговый сайт. После введения вами в поля фишингового сайта пароля и логина или реквизитов вашей карточки, данные становятся доступны мошеннику.
Важно! Важно! Не переходите по подозрительным ссылкам. Для веб-версии Интернет-банкинга используйте только официальный сайт Банка, а для мобильной версии – только мобильное приложение, загруженное из официальных магазинов. Внимательно изучите сайт, на котором вводите личные данные. Обязательно проверьте наличие такого сайта в интернете.
Запомните! Для получения перевода денежных средств нет необходимости вводить срок действия карты и CVV-код, код из SMS от банка.
3. «Сообщения в социальных сетях»
Мошенник незаконным путем получает доступ к страничке в социальной сети и отправляет сообщения с просьбой финансовой помощи от имени ее владельца друзьям.
Просьба может быть самая разная: от «Скинь мне денег на карточку, по дружбе» до нехватки денег на большую покупку. В редких случаях мошенник даже просит произвести оплату самостоятельно, обещая возместить затраты при личной встрече.
Важно! При получении сомнительного сообщения или малейшей неуверенности в том, что вы действительно общаетесь с владельцем странички, позвоните ему.
4. «Розыгрыши/раздачи/опросы от банка или иных организаций»
Мошенники оставляют выдуманную рекламу в популярных социальных сетях об опросе от имени банка и «Раздаче призов первой 1000 прошедших опрос!» или о том, что в связи с годовщиной банка либо иным значимым мероприятием, последний раздает своим клиентам денежные призы. Цель опроса — якобы изучить мнение клиентов. После прохождения опроса организатор обещает денежное вознаграждение.
Однако после прохождения опроса необходимо заплатить небольшую комиссию, связанную с перечислением вознаграждения либо с целью получения последнего – ввести данные Вашей банковской карты.
Вместо опроса может предлагаться возмещение налоговых выплат, компенсация за наличие ваших данных в базе «утечки» и иные махинации.
Важно! Посетите официальную страницу организации или позвоните в контакт-центр для проверки наличия акции, розыгрыша или опроса.
5. Звонок из правоохранительных органов
Вам звонит незнакомец и представляется работником правоохранительных органов. Для убедительности направляет посредством мессенджеров фотографию удостоверения. Для реализации мошеннической схемы используются звонки по телефону либо с использованием мессенджеров, прежде всего Viber.
Вас просят принять участие в «спецоперации»
Мошенник сообщает, что «в банке оформлен кредит на Ваше имя». Для выявления недобросовестных работников банка предлагает принять участие в «спецоперации». Для этого необходимо оформить кредит в банке и полученные средства перечислить на специальный счет для отмены кредита.
Как мошенник пытается вас убедить
Для убедительности он называет ваши персональные данные (имя, отчество и иные) и предоставляет фото удостоверения.
Сообщает, что полученные денежные средства необходимо перевести на безопасный счет, после чего полученный кредит будет аннулирован.
Важно!
Правоохранительные органы не звонят гражданам с предложениями об участии в «спецоперациях».
