Коммерческая недвижимость, еще пару лет назад приносившая солидный доход владельцам, сегодня стала источником головной боли для арендодателей. Выплаты по кредитам, которые привлекались для строительства, иногда превышают выручку. Возросшая конкуренция «вымыла» часть арендаторов, для сохранения остальных пришлось серьезно снижать ставки.
В итоге владельцам бизнесов и индивидуальным предпринимателям приходится «залезать» в личные сбережения только для того, чтобы расплачиваться с банком.
При этом эксперты отмечают – ожидать возвращения золотых времен, когда ставки арендной платы достигали 25 евро за «квадрат» (а в престижных бизнес-центрах – и больше), не приходится. В лучшем случае, ставки «отскочат» от дна через полтора-два года, до отметки 15 евро за квадратный метр. Кредиты же – и немалые! – приходится выплачивать сегодня. Специалисты «Белгазпромбанка» утверждают, что варианты снижения кредитной нагрузки на бизнес существуют.
«Оптимальный вариант для этого – рефинансирование кредитов в нашем банке. Разработанная нами программа позволяет снизить ежемесячные платежи – в отдельных случаях практически вдвое», - подчеркивает заместитель начальника управления экспертизы розничных кредитов «Белгазпромбанка» Елена Белковец.
Почему это выгодно?
Ключевой момент, отличающий предложение «Белгазпромбанка» – в рамках рефинансирования здесь готовы выдать один из самых «длинных» кредитов на белорусском рынке. При этом не важно, сколько времени у вас остается до погашения существующего кредита – год или пять.
«Мы предлагаем рефинансировать взятые в любом банке Беларуси кредиты малого бизнеса, под залог недвижимости на срок до 10 лет. Это позволяет значительно снизить ежемесячные выплаты по основному долгу», - отмечает Елена Белковец. Похожие стандартные предложения в других банках составляют 5-7 лет.
При рефинансировании кредита процентная ставка изменится незначительно. Она даже может уменьшиться по сравнению с той, которую вы платили в своем банке!
«По умолчанию она – средняя по рынку. И, если вы брали «дорогой» кредит, то, не исключено, что мы вам можем предложить ставку на 1-2 процентных пункта ниже», - объясняет специалист банка.
Учитывая нелегкую экономическую ситуацию на рынке, банк может пойти навстречу бизнесу. «Мы понимаем, насколько нелегко сейчас арендодателям. Поэтому компаниям, рефинансирующим у нас кредиты, мы можем разработать индивидуальный, облегченный график выплат на первые два года. Уверены: за это время они смогут решить возникшие у них проблемы», - подчеркивает собеседница.
Как это работает?
Простой пример, как можно снизить кредитную нагрузку на компанию.
Допустим, на компании А «висит» кредит в 100 тыс. долларов США, до погашения которого еще 3 года. Это значит, что ежемесячные платежи составят порядка 3800 долларов – 2,8 тыс. основного долга и 1 тыс. – проценты. При этом доходы от арендаторов упали вдвое за счет снижения арендных ставок. Или же потому, что часть арендаторов съехала, сумев найти более приемлемые варианты. Недвижимость, дававшая ранее 5 тыс. долларов ежемесячно, сегодня приносит лишь 2,5 тыс.. Это на 1300 долларов меньше, чем выплата по кредиту.
В итоге у компании два варианта: «доставать» недостающую сумму (15,6 тыс. долларов в год!) из личных сбережений собственника или из оборота по другим направлениям бизнеса или… рефинансировать кредит. Проще говоря – взять кредит в «Белгазпромбанке» для погашения существующей задолженности в своем банке.
При рефинансировании кредита в «Белгазпромбанке» на 10 лет ежемесячные выплаты составят: около 800 долларов по основному долгу плюс порядка 1080 долларов процентов (в том случае, если кредит будет рефинансирован с более высокой процентной ставкой). В сумме – 1880 долларов. В два раза меньше. Даже нынешних куцых платежей от арендаторов достаточно, чтобы «закрывать» кредит и остаться в плюсе.
Как это сделать?
«Для рефинансирования кредита можно обращаться в отделение нашего банка. Необходимо предоставить стандартный пакет документов для получения кредита с целью погашения существующей задолженности (кредита) в другом банке. Конкретные же условия обсуждаются после рассмотрения пакета», - рассказывает Елена Белковец.
Кредит предоставляется под залог недвижимости – ее бесплатно оценят штатные оценщики банка. Для юрлиц также требуется поручительство собственника бизнеса. И еще – вам предложат перевести обслуживание компании в «Белгазпромбанк». Настаивать не будут, однако, если вы откажетесь, процентная ставка по кредиту будет выше.
Предложение рассчитано только на малый бизнес. Размеры рефинансирования никто не ограничивает, но банк ориентируется на суммы от 50 тыс. до 1 млн. долларов. При желании кредитополучателя кредит может быть рефинансирован в другой валюте – например, не в долларах США, а в евро.
Пример с арендой помещений - это не догма. Это могут быть производственные предприятия и юридические лица, оказывающие услуги, в свое время взявшие кредит на приобретение производственных или офисных помещений, но у которых в результате девальвации белорусского рубля объем денежной выручки в валютном эквиваленте снизился, что затрудняет осуществление выплат по кредиту в прежних объемах.
«Обращаем внимание: для нас очень важна хорошая кредитная история клиентов. А заниматься рефинансированием «проблемных» клиентов мы и вовсе не можем – хотя бы потому, что по закону не имеем права погашать просроченные кредиты в других банках», - подчеркнули в «Белгазпромбанке».
