В рамках развития программы микрокредитования Белгазпромбанк вывел на рынок новую услугу. Этим продуктом стало предоставление экспресс-кредитов на сумму до 3.000 USD. За период с 1 июля по 1 октября 2005 года банком было выдано 120 таких кредитов.
Как сообщила директор департамента кредитования и инвестиций Татьяна Авраменко, экспресс-кредит может быть предоставлен на срок до 1 года. Пакет документов для получения кредита значительно уменьшен и включает в себя только заявку, анкету и свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 дня.
Дополнительным преимуществом экспресс-кредита является то, что для его получения не требуется залог. В качестве обеспечения могут быть приняты неустойка или поручительство физического или юридического лица. В то время как для получения микрокредита в сумме свыше 3.000 USD необходимо обеспечение на сумму не менее 100% от суммы кредита в виде залога имущества, поручительства физических или юридических лиц.
Выдача экспресс-кредитов осуществляется в Белгазпромбанке в рамках программы микрокредитования, которая реализуется через этот банк совместно с Европейским банком реконструкции и развития начиная с 2001 года. Цель этой программы — поддержка и развитие предпринимательства в Республике Беларусь.
Напомним, что микрокредитованием является такая форма финансирования малого частного бизнеса (юридических лиц частной формы собственности и индивидуальных предпринимателей), при которой возможно в короткий срок получить кредит в небольшой сумме — от 500 до 100.000 USD — на непродолжительный срок — от 3 до 36 месяцев.
Микрокредит может быть выдан как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях, как в безналичной форме, так и наличными деньгами. Существует также возможность проплаты контрактов в любой валюте, а также выдачи кредитов на текущие счета клиентов и кредитов в форме возобновляемой кредитной линии.
Погашение основного долга по микрокредиту осуществляется ежемесячно равными долями. Допускается предоставление отсрочки выплаты основного долга до 3 месяцев. В случае сезонности в бизнесе клиента возможно составление индивидуального графика погашения кредита.
Помимо этого, работники банка оказывают кредитополучателям всяческое содействие и помощь в подготовке необходимых документов в ходе сопровождения кредита, предоставляют бесплатную консультационную поддержку на всех этапах процесса кредитования — с момента подачи документов в банк до погашения кредита.
По мере развития бизнеса клиент может перейти от использования микрокредитов к более крупным кредитным продуктам. То есть банк способен удовлетворить растущие потребности в финансировании своих клиентов и содействовать успешному развитию их бизнеса.
Индивидуальные предприниматели, ранее не имевшие счетов в банках и опыта работы с ними, таким образом, получают возможность научиться работать с банками, вывести свой бизнес на более высокий уровень. Клиенты банка получают возможность начать формирование своей позитивной кредитной истории, что в будущем несомненно поможет им в ведении бизнеса и в привлечении финансирования для реализации своих новых проектов.
Активная выдача микрокредитов ОАО “Белгазпромбанк началась в мае 2001 года. За период с мая 2001 года по ноябрь 2005 года выдано 1.617 кредитов на общую сумму свыше 21 млн. USD.
Наиболее значительный рост программы “Микрокредитование произошел в 2005 году после подписания соглашения о долгосрочном финансировании со стороны Европейского банка реконструкции и развития от 10.12.2004 г., в рамках которого дополнительно были предоставлены кредитные ресурсы в сумме 3 млн. USD. За 10 месяцев 2005 года выдано 870 кредитов на общую сумму 9,9 млн. USD, из них 656 кредитов — индивидуальным предпринимателям (78% от общего количества) и 234 кредита — юридическим лицам (28% от общего количества). Структура клиентов по видам деятельности выглядит следующим образом: сельское хозяйство — 1%, торговля — 61%, транспорт — 22%, услуги — 7% и производство — 9%.
За время работы программы “Микрокредитование значительно трансформировались условия предоставления кредитов и расширился ряд кредитных продуктов. До сентября 2004 года выдача микрокредитов осуществлялась в основном в Минске через головной офис. За период с сентября 2004 года по август 2005 года программа была открыта в Брестской, Гродненской, Минской и Витебской областях, с этой целью в филиалах ОАО “Белгазпромбанк были созданы рабочие группы по микрокредитованию.
В перспективе развития микрокредитования предполагается открытие этой программы во всех областных филиалах и расчетно-кассовых центрах банка во всех областях республики. В частности, в ноябре должна начать работу группа по микрокредитованию в филиале № 8 банка в Гомеле.
Кроме того, планируется разработка и внедрение новых кредитных продуктов в рамках программы, а также увеличение объемов кредитования как за счет привлечения дополнительных ресурсов от международных кредитно-финансовых организаций, так и за счет собственных средств банка.
По последним данным МНС, общее количество индивидуальных предпринимателей в РБ составляет 180,8 тысяч человек. Это подтверждает, что развитие программы “Микрокредитование в РБ имеет большой потенциал.
Справка "БР"
Нормативные акты, регулирующие выдачу микрокредитов:
- Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата (утв. постановлением правления НБ РБ № 226 от 31.12.2003 г.);
- Соглашение о поддержке проекта между ЕБРР и ОАО "Белгазпромбанк" от 15.11.1996 г.;
- Дополнительный кредитный договор между РБ и ОАО "Белгазпромбанк" от 12.07.2001 г.;
- Соглашение о долгосрочном финансировании между ОАО "Белгазпромбанк" и ЕБРР от 10.12.2004 г.
Даша СОКОЛОВА
№44 (679) - 14 - 21 ноября 2005
