Белгазпромбанк продолжает лидировать среди белорусских банков в работе с малым бизнесом
Третий год подряд Белгазпромбанк признан лучшим банком страны по оказанию услуг предпринимателям по итогам республиканского конкурса на звание лучшего предпринимателя Беларуси.
Торжественное награждение победителей конкурса за 2007 год состоялось 10 сентября текущего года во Дворце республики. Премьер-министр Беларуси Сергей Сидорский вручил диплом и почетный знак председателю правления ОАО "Белгазпромбанк" Виктору Бабарико.
О том, каким образом банку удается получать столь стабильные результаты, корреспондент "БР" беседовал с Татьяной Авраменко, директором департамента кредитования и инвестиций ОАО "Белгазпромбанк", кандидатом экономических наук.
Татьяна Васильевна, Белгазпромбанк третий раз подряд становится победителем конкурса. Как банку удается получать эту высокую награду в условиях обостряющейся конкуренции в банковском секторе экономики?
Работа с малым бизнесом является одной из основных стратегий развития банка, и награды только подтверждают результат, которого мы достигли в реализации этой стратегии.
Результаты прошлого года оказались хорошими: рост кредитного портфеля составил более 197%. Белгазпромбанк остался самым активным финансовым институтом Беларуси по реализации программы микрокредитования Европейского банка реконструкции и развития, выдав 62,7% всех предоставленных в РБ кредитов подобного рода.
Портфель микрокредитов в прошлом году вырос практически в 2,5 раза. Всего было предоставлено около 3 тыс. микрокредитов на сумму свыше 32 млн. USD. Клиентская база банка выросла в прошлом году на 127%, в значительной степени за счет того, что многие клиенты после получения кредитов в Белгазпромбанке перешли к нам на расчетно-кассовое обслуживание. И это при том, что мы предоставляем кредиты независимо от того, в каком банке обслуживается субъект экономики, и не требуем обязательного перевода счетов к нам.
Клиенты переходят на расчетно-кассовое обслуживание, поскольку они узнают и оценивают по достоинству дополнительные услуги, которые предоставляет банк. Это, в частности, бесплатное консультирование клиентов по всем вопросам ведения бизнеса, размещение временно свободных денежных средств и ряд других операций. Очень важен и человеческий фактор - качественное обслуживание со стороны наших сотрудников.
Благодаря чему в Белгазпромбанке так быстро растет объем кредитного портфеля?
Мы стремимся охватить услугами как можно большую часть малого бизнеса страны, постоянно расширяем сферу своей деятельности как территориально, так и по отраслям экономики.
Во всех областных центрах созданы наши филиалы, а по программе микрокредитования по всей стране работают 20 специализированных точек, к концу года их число увеличится вдвое. Благодаря системе электронных платежей "банк -- клиент" можно осуществлять расчеты, находясь на любом расстоянии от офиса банка.
Территориально мы охватываем практически всю страну, но ее регионы сейчас еще не до конца освоены. В связи с этим мы постоянно проводим рекламные компании и семинары, на которых объясняем предпринимателям, что у них есть дополнительные возможности развития своего дела. Мы формируем спрос на кредитные услуги в регионах Беларуси.
За последний год банк полностью модифицировал ряд кредитных продуктов по программе микрокредитования, предложив клиентам 7 новых. Например, появился кредит "капитальный", в рамках которого мы предоставляем средства на строительство или приобретение недвижимости сроком до 15 лет.
Ежеквартально на рынок выходят 1-2 новых кредитных продукта. Банк старается создать предпринимателям благоприятные условия ведения бизнеса. Тем самым мы охватываем новые сегменты рынка. Например, банк предоставляет кредит "Успешный старт", в рамках которого идет работа с вновь созданными предприятиями, не имеющими опыта ведения бизнеса, но обладающими интересными бизнес-идеями. Кредит предоставляется на сумму до 100 тыс. USD.
Повышенным спросом пользуются экспресс-кредиты, предоставляемые без реального обеспечения, на сумму до 20 тыс. USD. Срок их выдачи -- 1-2 дня.
Обычно значительный рост объемов кредитования приводит к росту риска невозврата средств. Сталкивается ли Белгазпромбанк с этой проблемой?
В банке невысокий уровень проблемной задолженности. Ее величина составляет не более 0,7% от общей суммы выданных кредитов и является реальной к погашению. У банка практически 100-процентная возвращаемость кредитов.
Такой результат получен благодаря профессионализму наших сотрудников, продуманной стратегии банка по оценке кредитных рисков, а также использованию эффективных методов их снижения. Анализ рисков по проекту и клиенту начинается с момента его обращения в банк, а затем риски отслеживаются в процессе мониторинга. Нам помогает наличие эффективной кредитной технологии, знание отраслей экономики, клиентской базы и особенностей ведения бизнеса в Беларуси. Мы также постоянно проводим обучение наших специалистов, организуем семинары, где сотрудники повышают свою квалификацию.
Хорошее качество кредитного портфеля Белгазпромбанка наряду с высокими результатами деятельности в 2007 году способствовало увеличению кредитного рейтинга, предоставленного международным рейтинговым агентством Fitch Ratings, с В- до В.
Татьяна Васильевна, мы уже не первый раз обсуждаем с вами успехи Белгазпромбанка в микрокредитовании, но предприниматели иногда жалуются на то, что в банках Беларуси им недоступны кредиты на небольшие суммы.
Проблемы с получением кредитов для малого бизнеса, на мой взгляд, нет. Хотя ряд банков страны действительно не хотят работать с малыми суммами кредитов. Однако другие банки, в том числе и Белгазпромбанк, активно предоставляют их.
Другое дело, что существует проблема низкой осведомленности субъектов экономики, а также невозможность выполнения критериев банков по получению кредитных ресурсов.
Это, как правило, клиенты, которые уже имеют значительные обязательства перед банками, не обладают достаточными источниками погашения. Есть проблемы с получением средств у клиентов с отрицательной кредитной историей и негативной бизнес-репутацией, а также у клиентов, которые не готовы предоставить полную информацию по финансово-хозяйственной деятельности.
В каких отраслях экономики вы работаете наиболее активно, а какие считаете менее охваченными услугами банка?
В настоящее время в структуре кредитного портфеля торговля занимает 45%, промышленность -- 35%, транспорт -- 7%, сельское хозяйство -- всего 1%, прочие -- 12%. Мы стремимся охватывать новые сферы экономики, предлагая новые продукты. Так, в прошлом году мы сделали специализированные кредиты для финансирования оптовой торговли и приобретения недвижимости.
Недостаточно освоенным и интересным рынком в настоящее время является сельское хозяйство. ЕБРР, учитывая нашу активность и большой опыт работ по программе микрокредитования, предложил нам реализацию пилотного проекта -- финансирование личных подсобных хозяйств. Мы выбрали один из регионов страны, и в сентябре Белгазпромбанк начинает предоставление нового кредита в агросекторе.
Конечно, данный сегмент рынка кредитов более рискованный, чем другие, потому что погодные условия и ряд иных факторов могут негативно влиять на возможность прогнозирования результатов работы клиентов.
В целом Белгазпромбанк пока не видит препятствий для сохранения высоких темпов роста кредитования малого бизнеса. Более того, в текущем и последующем годах прогнозируется рост кредитного портфеля в 1,6 раза.
Владимир ТАРАСОВ
