У рамках развіцця праграмы мікракрэдытавання Белгазпрамбанк вывеў на рынак новую паслугу. Гэтым прадуктам стала прадастаўленне экспрэс-крэдытаў на суму да 3.000 USD. За перыяд з 1 ліпеня па 1 кастрычніка 2005 года банкам было выдадзена 120 такіх крэдытаў.
Як паведаміла дырэктар дэпартамента крэдытавання і інвестыцый Таццяна Аўраменка, экспрэс-крэдыт можа быць прадастаўлены на тэрмін да 1 года. Пакет дакументаў для атрымання крэдыту значна паменшаны і ўключае ў сябе толькі заяўку, анкету і пасведчанне аб рэгістрацыі ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка. Тэрмін разгляду заяўкі складае 2-3 дня.
Дадатковым перавагай экспрэс-крэдыту з'яўляецца тое, што для яго атрымання не патрабуецца заклад. У якасці забеспячэння могуць быць прынятыя няўстойка або даручальніцтва фізічнага або юрыдычнай асобы. У той час як для атрымання мікракрэдыту ў суме звыш 3 000 USD неабходна забеспячэнне на суму не менш за 100% ад сумы крэдыту ў выглядзе залогу маёмасці, паручыцельства фізічных або юрыдычных асоб.
Выдача экспрэс-крэдытаў ажыццяўляецца ў Белгазпрамбанку ў рамках праграмы мікракрэдытавання, якая рэалізуецца праз гэты банк сумесна з Еўрапейскім банкам рэканструкцыі і развіцця пачынаючы з 2001 года. Мэта гэтай праграмы — падтрымка і развіццё прадпрымальніцтва ў Рэспубліцы Беларусь.
Нагадаем, што мікракрэдытаваннем з'яўляецца такая форма фінансавання малога прыватнага бізнесу (юрыдычных асобаў прыватнай формы ўласнасці і індывідуальных прадпрымальнікаў), пры якой магчыма ў кароткі тэрмін атрымаць крэдыт на невялікую суму — ад 500 да 100.000 USD — на непрацяглы тэрмін — ад 3 да 36 месяцаў.
Мікракрэдыт можа быць выдадзены як у замежнай валюце, так і ў беларускіх рублях, як у безнаяўнай форме, так і наяўнымі грашыма. Існуе таксама магчымасць праплаты кантрактаў у любы валюце, а таксама выдачы крэдытаў на бягучыя рахункі кліентаў і крэдытаў у форме аднаўляльнай крэдытнай лініі.
Пагашэнне асноўнага доўгу па мікракрэдытах ажыццяўляецца штомесяц роўнымі долямі. Дапускаецца прадастаўленне адтэрміноўкі выплаты асноўнага доўгу да 3 месяцаў. У выпадку сезоннасці ў бізнэсе кліента магчыма складанне індывідуальнага графіка пагашэння крэдыту.
Акрамя гэтага, работнікі банка аказваюць крэдытаатрымальнікам усялякае садзейнічанне і дапамогу ў падрыхтоўцы неабходных дакументаў у ходзе суправаджэння крэдыту, прадастаўляюць бясплатную кансультацыйную падтрымку на ўсіх этапах працэсу крэдытавання — з моманту падачы дакументаў у банк да пагашэння крэдыту.
Па меры развіцця бізнесу кліент можа перайсці ад выкарыстання мікракрэдытаў да больш буйным крэдытных прадуктах. Гэта значыць банк здольны задаволіць растуць патрэбнасці ў фінансаванні сваіх кліентаў і садзейнічаць паспяховаму развіццю іх бізнесу.
Індывідуальныя прадпрымальнікі, якія раней не мелі рахункаў у банках і вопыту працы з імі, такім чынам, атрымліваюць магчымасць навучыцца працаваць з банкамі, вывесці свой бізнэс на больш высокі узровень. Кліенты банка атрымліваюць магчымасць пачаць фарміраванне сваёй пазітыўнай крэдытнай гісторыі, што ў будучыні, несумненна, дапаможа ім у вядзенні бізнесу і ў прыцягненні фінансавання для рэалізацыі сваіх новых праектаў.
Актыўная выдача мікракрэдытаў ААТ “Белгазпрамбанк пачалася ў траўні 2001 года. За перыяд з мая 2001 года па лістапад 2005 года выдадзена 1.617 крэдытаў на агульную суму звыш 21 млн. USD.
Найбольш значны рост праграмы “Мікракрэдытаванне адбыўся ў 2005 годзе пасля падпісання пагаднення аб доўгатэрміновым фінансаванні з боку Еўрапейскага банка рэканструкцыі і развіцця ад 10.12.2004 г., у рамках якога дадаткова былі прадастаўлены крэдытныя рэсурсы ў суме 3 млн. USD. За 10 месяцаў 2005 года выдадзена 870 крэдытаў на агульную суму 9,9 млн. USD, з іх 656 крэдытаў — індывідуальным прадпрымальнікам (78% ад агульнай колькасці) і 234 крэдыту — юрыдычным асобам (28% ад агульнай колькасці). Структура кліентаў па відах дзейнасці выглядае наступным чынам: сельская гаспадарка — 1%, гандаль — 61%, транспарт — 22%, паслугі — 7% і вытворчасць — 9%.
За час працы праграмы “Мікракрэдытаванне значна трансфармаваліся ўмовы прадастаўлення крэдытаў і пашырыўся шэраг крэдытных прадуктаў. Да верасня 2004 года выдача мікракрэдытаў ажыццяўлялася ў асноўным у Мінску праз галаўны офіс. За перыяд з верасня 2004 года па жнівень 2005 года праграма была адкрыта ў Брэсцкай, Гродзенскай, Мінскай і Віцебскай абласцях, з гэтай мэтай у філіялах ААТ “Белгазпрамбанк былі створаны рабочыя групы па микрокредитованию.
У перспектыве развіцця мікракрэдытавання мяркуецца адкрыццё гэтай праграмы ва ўсіх абласных філіялах і разлікова-касавых цэнтрах банка ва ўсіх абласцях рэспублікі. У прыватнасці, у лістападзе павінна пачаць працу група па микрокредитованию ў філіяле № 8 банка ў Гомелі.
Акрамя таго, плануецца распрацоўка і ўкараненне новых крэдытных прадуктаў у рамках праграмы, а таксама павелічэнне аб'ёмаў крэдытавання як за кошт прыцягнення дадатковых рэсурсаў ад міжнародных крэдытна-фінансавых арганізацый, так і за кошт уласных сродкаў банка.
Па апошніх дадзеных МПЗ, агульная колькасць індывідуальных прадпрымальнікаў у РБ складае 180,8 тысяч чалавек. Гэта пацвярджае, што развіццё праграмы “Мікракрэдытаванне ў РБ мае вялікі патэнцыял.
Даведка "БР"
Нарматыўныя акты, якія рэгулююць выдачу мікракрэдытаў:
- Інструкцыя аб парадку прадастаўлення (размяшчэння) банкамі грашовых сродкаў у форме крэдыту і іх вяртання (зацв. пастановай праўлення НБ РБ № 226 ад 31.12.2003 г.);
- Пагадненне аб падтрымцы праекта паміж ЕБРР і ААТ "Белгазпрамбанк" ад 15.11.1996 г.;
- Дадатковы крэдытны дагавор паміж РБ і ААТ "Белгазпрамбанк" ад 12.07.2001 г.;
- Пагадненне аб доўгатэрміновым фінансаванні паміж ААТ "Белгазпрамбанк" і ЕБРР ад 10.12.2004 г.
Даша САКАЛОВА
№44 (679) - 14 - 21 лістапада 2005
