Белорусские банки сейчас предлагают населению самые разнообразные депозиты, и потенциальному вкладчику приходится выбирать, что для него важнее: фиксированная ставка, срок размещения, капитализация, возможность досрочного отзыва без потери процентов или что-то еще. Но в последнее время делать выбор стало проще, потому что появились депозиты, сочетающие целый набор привлекательных качеств.
К такого рода депозитам относятся вклад в белорусских рублях "Десятилетие" и вклад "Накопительный" в долларах или евро сроком на 10 лет, предлагаемые Белгазпромбанком. О причинах, которые побудили банк начать прием подобных депозитов, корреспонденту "БР" рассказал заместитель председателя правления банка Сергей Добролет.
Выгодно и банку, и клиенту
Вклады на столь длительные сроки, по словам С. Добролета, позволяют решить две задачи: создают дополнительные удобства для клиентов и упрощают работу банка. При вложении средств на короткие сроки владельцу вклада приходится постоянно обращаться в банк и переоформлять вклады. При этом если клиент забывает или не может вовремя переоформить документы, то ему, как правило, проценты начисляются по ставке "до востребования", которая намного ниже ставки по депозитам. То есть владелец краткосрочного вклада несет дополнительные потери времени и денег. Депозиты на длительные сроки таких недостатков не имеют. Клиент может приходить и забирать проценты, но делает это по желанию, а не в силу необходимости, подчеркнул С. Добролет.
Увеличение срока вклада выгодно и для банка, так как при этом возрастает ликвидность полученных средств. В последнее время наблюдается тенденция увеличения сроков предоставляемых банком кредитов, что вызывает потребность в привлечении столь же долгосрочных депозитов.
Овердрафт по цене депозита
Вклад в белорусских рублях "Десятилетие" позволяет разместить денежные средства с доходом в размере 13,5% годовых. Эта ставка фиксирована в течение первых 180 дней вклада. В силу особенностей ментальности, отметил С. Добролет, физические лица всегда должны иметь возможность некоторого маневра на случай изменения жизненных обстоятельств, поэтому вкладчикам предоставляется право по истечении 180 дней забрать средства полностью или частично без каких-либо потерь процентов. Данный вклад обладает еще несколькими привлекательными сторонами. Проценты можно снимать ежемесячно, а можно оставить на счете, и тогда на них также будут начисляться проценты (так называемая капитализация процентов). Вкладчикам предоставлена возможность пополнять свой депозит в любой момент на любую сумму, а также снимать часть средств, не закрывая вклада.
Для дополнительного стимулирования клиентов им предоставляются своего рода подарки. Если вклад достиг 10 млн. BYR, то клиент может получить бесплатно пластиковую карточку Maestro.
По данной карточке предоставляется овердрафт в размере 70% от суммы депозита. Процент по овердрафту установлен равным ставке рефинансирования плюс 3%, то есть в настоящее время — 13,5%. Таким образом , ставка по овердрафту сейчас равна ставке по депозиту, следовательно, получая подобный кредит, клиент ничего не теряет. Это обеспечивает дополнительные удобства: владельцу вклада не нежно лишний раз обращаться в банк — в случае возникновения необходимости деньги можно получить в любом банкомате.
Ставка фиксирована на 1,5 года
Депозит в долларах США и евро на 10 лет — "Накопительный" — также обладает рядом привлекательных качеств. По данному вкладу выплачивается доход по ставке 9% годовых, причем ставка фиксирована в течение первых полутора лет с момента заключения договора. Предусмотрены ежемесячная капитализация, возможности пополнять вклад в течение всего 10-летнего периода действия договора, а также снимать денежные средства с вклада полностью или частично. При этом если вклад изымается в промежутке от 180 до 720 дней с момента его открытия, то проценты выплачиваются в размере 8% годовых, а если позже 720 дней, то денежные средства возвращаются без какой-либо потери доходности.
И, конечно же, если сумма накопительного депозита в долларах или евро превысит 10 млн. BYR в эквиваленте, то, как и по депозиту "Десятилетие", вкладчику предоставляются бесплатно пластиковая карточка и овердрафт в размере 70% от вклада. Плата за данный кредит установлена равной 12% годовых, что существенно превышает ставку по депозиту. Однако, если деньги требуются срочно, овердрафт может пригодиться.
Вклад в иностранной валюте сроком на 10 лет, отметил С. Добролет, открывает большие возможности по накоплению и преумножению денежных средств. Например, разместив на данный депозит 1 тыс. USD под 9% годовых с капитализацией процентов, в конце срока действия депозитного договора (через 10 лет) вкладчик заберет из банка свой взнос в размере 1 тыс. USD и 1.451 USD начисленных процентов, увеличив свои сбережения в 2,4 раза. Таким образом, фактическая доходность вклада составит 14,5% годовых.
Большие возможности накопления открывает и услуга по пополнению вклада. В частности, если вклад в размере 1 тыс. USD пополнять ежемесячно на 20 USD, то по истечении срока депозита вкладчик будет располагать суммой 6.322 USD, хотя в банк внесет всего 3.400 USD. Таким образом, в данном случае сбережения будут почти удвоены.
Вводится то, что востребовано
Валютные вклады подходят для тех людей, которым размещение средств в долларах и евро кажется более надежным, чем в рублях. В то же время вклады в нашей национальной валюте сейчас обеспечивают более высокую доходность. Такая ситуация возникла несколько лет назад, и были случаи, когда валютные накопления переводились в белорусские рубли и размещались во вклады. На сегодня данная тенденция, в принципе, сохраняется, отметил С. Добролет, но все равно некоторые люди валюте доверяют больше. Сейчас вклады на 10 лет активно используют клиенты Белгазпромбанка. Некоторые делают вклады на детей, откладывая ежемесячно определенные суммы.
Но с 1 января 2007 года Национальный банк вводит новые подходы для определения банками максимальных сумм привлечения денежных средств от физических лиц, что дает возможность значительно повысить объем депозитов. "Белгазпромбанк планирует в следующем году увеличить в два раза объем привлеченных денежных средств от физических лиц", — заявил С. Добролет.
Кроме депозитов на 10 лет, в Белгазпромбанке есть и другие вклады на более короткие сроки, устраивающие тех людей, которые знают, что средства им скоро понадобятся. В частности, есть валютные вклады со сроками 0,5 года и 1,5 года. Причем по этим вкладам в некоторых случаях средства также могут быть изъяты до истечения их срока без потери процентов.
Банк постоянно отслеживает тенденции рынка и потребности населения. "Мы предлагаем и корректируем условия по депозитам с учетом интересов наших клиентов", — подчеркнул С. Добролет.
Владимир ТАРАСОВ
№44 (729) - 13-20 ноября 2006
