Когда житель Беларуси собирается провести свой отпуск за границей, то перед ним встает множество вопросов: сколько взять с собой денег, в какой валюте, как обезопасить свои сбережения в поездке и где взять деньги, когда весь захваченный с собой капитал закончится. Все эти проблемы можно решить с помощью пластиковых карточек, дорожных чеков и банковских переводов.
Пользоваться этими услугами настолько удобно, что сейчас даже трудно представить, как раньше мы обходились без них.
Карточка заменяет и бумажник, и обменник
Начнем с карточек. Их достоинства общеизвестны. Владелец карточки застрахован от того, что у него пропадут деньги. Даже если карточка будет утеряна или украдена, ею никто не сможет воспользоваться, а деньги останутся в распоряжении владельца карт-счета. Надо будет только как можно быстрее сообщить о потере в банк, который заблокирует карт-счет.
При пересечении границы нет необходимости декларирования средств, которые находятся на карт-счете, так как при этом реальные деньги не вывозятся — они остаются в Беларуси. Это сохраняет конфиденциальность.
Кроме этого, владельцы карточек избавляются от необходимости поиска обменных пунктов и не ломают голову над конвертацией валют. Карточка — это универсальное платежное средство, которое принимается к оплате в огромном количестве устройств по всему миру.
Как сообщила Мария Лучинович, начальник отдела международных платежных систем Белгазпромбанка, банк эмитирует карты международной платежной системы MasterCard Internаtional — Maestro, MasterCard Standard и Gold.
Карточка Maestro ориентирована на получение наличных и оплату товаров и услуг непосредственно на месте. Количество банкоматов и магазинов, принимающих карточки подобного типа, по всему миру огромно, и проблем с получением денег и расчетами по ним за рубежом не возникает. Карточка дебетовая, то есть ее владелец распоряжается только деньгами в пределах остатка на карт-счете.
MasterCard Standard и Gold — это карточки с максимально широким перечнем операций. Они не только пригодны для совершения покупок и снятия наличных, но и предоставляют услуги предварительного характера, то есть, например, возможность бронирования номера в гостинице, аренды автомобиля, заказа авиабилета через Интернет и т. д.
Белгазпромбанк открывает карт-счета в белорусских и российских рублях, долларах США и евро. Рассчитываться за рубежом можно по карточке в любой валюте, конверсия будет производиться автоматически. Курс конверсии, как правило, оказывается выгоднее, чем в обменных пунктах гостиниц и турагентств.
Расходы на приобретение карточек довольно незначительны. Самая дешевая карточка Maestro обойдется в 6,5 USD, причем по ней не требуется наличия неснижаемого остатка. Другие карточки стоят несколько дороже. Банк предлагает карты сроком от 3 месяцев до 3 лет.
Как отметила М. Лучинович, многие клиенты вначале приобретают карточки с минимальным сроком действия, а затем, оценив их достоинства, переходят на более длительные продукты.
Покупая карточку, человек приобретает средство не только расчетов, но и накопления. В Белгазпромбанке установлены довольно высокие проценты по остаткам средств на карт-счетах. По остаткам в иностранной валюте начисляется 3% годовых, по остаткам в белорусских рублях — половина ставки рефинансирования. С помощью таких высоких процентов банк практически возмещает клиенту стоимость обслуживания карточки.
Более того, при совершении операций по карточке в любых торговых точках банк выплачивает клиентам премию в зависимости от величины покупки.
Овердрафт получают бережливые и богатые
За рубежом часто возникает необходимость потратить денег больше, чем взято с собой. Можно, конечно, сообщить об этом домой и получить средства переводом, но можно воспользоваться карточкой с овердрафтом.
По карточкам Белгазпромбанка овердрафт предоставляется в нескольких случаях.
Можно разместить вклад в банке, после чего владелец карточки получит возможность пользоваться овердрафтом в зависимости от величины вклада. Таким образом, человек осуществляет накопления, но в случае необходимости может на некоторое время получить средства.
Овердрафт предоставляется и тем клиентам банка, которые обслуживаются в банке или владеют валютной карточкой банка не менее года и регулярно ею пользуются. В этом случае им предлагается финансирование на сумму до половины величины годового оборота. Срок овердрафта — до 180 дней.
Кроме всех перечисленных достоинств, пластиковые карточки обладают еще рядом преимуществ.
При желании могут быть оформлены дополнительные карточки на один карт-счет для детей или других родственников владельца счета. При этом он может контролировать состояние этих карточек и ограничивать изъятие сумм с них.
Важное достоинство карточек — это возможность пополнения средств на карт-счете не только владельцем, но и другим лицом. Поэтому если деньги во время отпуска за рубежом закончились, то друзья или родственники всегда могут внести дополнительные средства на счет. Правда, следует помнить, что если карточка валютная, то потребуется доверенность от ее владельца на проведение такой операции.
Белгазпромбанк предлагает ряд дополнительных услуг. В частности, это SMS-банкинг, благодаря которому можно получать информацию о состоянии счета на мобильный телефон. Это очень удобно за рубежом, так как обычно денег по карточке там тратится больше, чем наличных, а получить информацию об остатке средств на счете в тамошних банкоматах по белорусским карточкам нельзя.
О получении карточки желательно позаботиться заранее. Выдача карточки осуществляется за 3 рабочих дня, хотя в срочном порядке может быть проведена за 5 часов. Но за это придется платить дополнительно.
Чеки для тех, кому некогда ждать
Если по какой-то причине человек не желает приобретать карточку, то он может воспользоваться дорожными чеками, которые продаются в белорусских банках. В частности, Белгазпромбанк предлагает клиентам чеки компании American Express, номинированные в долларах США и евро.
Чеки, как и банковские карточки, в первую очередь нужны для того, чтобы обеспечить безопасность при перевозке и хранении денег за рубежом. Если пропадут деньги, то их уже никто не вернет. Если же потеряны, украдены или повреждены дорожные чеки, то потраченную на их приобретение сумму, за исключением взятой банком при продаже чека комиссии, всегда можно вернуть. Каждый покупатель чеков получает подробную инструкцию с описанием действий, которые требуется предпринять в таких случаях.
Использование чеков в некоторых ситуациях обладает преимуществом перед банковскими карточками: низким размером комиссии. Если дорожный чек предъявляется к обмену на наличные в представительствах компании American Express, то деньги владельцу чеков выплачиваются без комиссии, тогда как при получении наличных по карточкам в банкоматах удерживается обычно 1,5-2%. При продаже чеков клиенту обязательно выдается список представительств в той стране, в которую он выезжает. Правда, следует учитывать, что во многих зарубежных банках при обналичивании чеков возьмут комиссию в среднем около 1,5%.
Дорожные чеки далеко не всегда необходимо обменивать на наличные деньги: во многих странах чеки ходят наравне с национальной валютой и ими можно расплачиваться в ресторанах, магазинах и гостиницах.
При покупке чеков в Белгазпромбанке с клиента удерживается комиссия в размере 0,65% от стоимости чека. Если он потом возвращает неиспользованные чеки в банк, то комиссия уже не взимается. Но если чеки были приобретены в других банках, то при этом удерживается 1% от суммы. С возвратом чеков можно не торопиться, так как время их обращения неограниченно.
При вывозе за границу чеки декларируются, но ограничений по их ввозу и вывозу нет. При покупке чеков требуется предъявить паспорт, но они не являются именным документом. В момент приобретения на чеке ставится подпись. Расчет чеком осуществляется после того, как его владелец поставит на нем подпись, идентичную уже имеющейся.
Перевод — на крайний случай
Если воспользоваться карточкой или дорожными чеками по какой-то причине не удается, то всегда можно отправить деньги за рубеж с помощью банковских переводов. В Беларуси используются несколько международных систем. В частности, Белгазпромбанк предоставляет возможность перевода денег тремя способами: с помощью частных систем “Контакт и “Анелик, а также посредством обычного банковского перевода с открытием или без открытия счета.
Для перевода по системе “Контакт в большинстве случаев достаточно указать фамилию, имя и отчество получателя, хотя в некоторых странах требуются и паспортные данные. Однако отправителю и получателю необходимо предъявлять документы, удостоверяющие личность.
Банковская комиссия при отправке денег в системе “Контакт составляет 2% плюс 5 USD при переводе сумм до 500 USD и 3% — с более высоких сумм. Перевод денег осуществляется в течение от 4 часов до суток. Валюта перевода — доллары США и евро.
Платежи осуществляются в большинство стран мира, хотя система является российской и большинство банков, которые работают с ней, находятся в странах СНГ. Пункты выдачи денег находятся в том числе и в курортных зонах.
Система частных переводов “Анелик похожа по параметрам на систему “Контакт и отличается фактически только сетью пунктов приема и выдачи денег. Поэтому при отправлении перевода и выборе системы следует обратить внимание на близость пунктов выдачи денег в той местности, куда требуется отправить средства.
Данные системы отличаются от других частных сетей денежных переводов небольшими комиссионными при достаточно высокой оперативности и широкой сети участников.
Еще одним средством перевода денег за рубеж является обычный банковский перевод без открытия или с открытием счета. Комиссия в этом случае будет составлять 0,5% от суммы перевода плюс 10 USD в виде фиксированной платы. Но при этом требуется указывать больше сведений: реквизиты банка, который будет выдавать деньги, номер счета и паспортные данные получателя. Время перевода составляет 1-2 дня.
Как правило, обычные банковские переводы используются для оплаты товаров и услуг — бронирования и оплаты гостиницы, приобретения машины и т. д., а также в пользу лиц, которые имеют счета в банке. Но данные переводы не должны использоваться для ведения предпринимательской деятельности.
Как отметил Сергей Киклевич, начальник отдела розничных операций Белгазпромбанка, жители Беларуси за рубеж обычно переводят деньги отдыхающим родственникам и знакомым, а также детям, которые учатся за границей. Обратный поток переводов направлен от граждан Беларуси, выехавших на работу за рубеж и высылающих деньги своим близким.
Все ценное — в депозитарные ячейки
Позаботившись о финансовом благополучии в отпуске, не следует забывать и о сохранности вещей и ценностей, остающихся на родине. Можно, конечно, надеяться на крепость замков или отнести все к родственникам или друзьям, но стопроцентную гарантию дают только банковские депозитарные ячейки.
Те времена, когда они были редкостью и стоили слишком дорого по сравнению со средними заработками жителей Беларуси, уже давно прошли. В частности, в Белгазпромбанке аренда ячеек обходится в 10 тыс. BYR плюс 550-590 BYR (в зависимости от размера ячейки) в сутки за каждый день хранения. За месяц придется выложить, таким образом, 26,5-27,7 тыс. BYR. Это небольшая цена за спокойствие.
Итак, даже беглый анализ банковских услуг показывает огромные возможности, которые они предоставляют отпускникам. По мнению С. Киклевича, всем людям, выезжающим на отдых за рубеж, можно посоветовать положить резервные средства на банковский вклад, приобрести банковскую карточку с овердрафтом и внести на нее те деньги, которые намечено потратить на отпуск, а документы и ценные вещи оставить на депозитарном хранении в банке. И забыть обо всех проблемах.
Владимир ТАРАСОВ
№24 (707) - 19-26 июня 2006
