Белгазпромбанк выдал 65% кредитов, предоставленных белорусскими банками в рамках программы ЕБРР "Микрокредитование".
В настоящее время ОАО "Белгазпромбанк, как и в прошлые годы, занимает лидирующие позиции в реализации программы Европейского банка реконструкции и развития "Микрокредитование" в Республике Беларусь.
Об этом в беседе с корреспондентом "БР" сообщила директор департамента кредитования и инвестиций Белгазпромбанка, кандидат экономических наук Татьяна АВРАМЕНКО.
— Татьяна Васильевна, каковы итоги кредитования малого бизнеса в 2007 году?
— По результатам 2007 года портфель кредитования малого и среднего бизнеса увеличился практически в два раза. При этом базовой в финансировании банком частного бизнеса является программа
"Микрокредитование". Она начала реализовываться в Белгазпромбанке с июля 2001 года. В рамках программы предоставляются кредиты в эквиваленте от 1 тыс. до 300 тыс. USD. За весь период
реализации программы нами было предоставлено более 7 тыс. кредитов на общую сумму свыше 77,5 млн. USD. Возвратность микрокредитов составила практически 100%.
Рост кредитного портфеля по программе "Микрокредитование" за 2007 год составил 168%. Было выдано около 3 тыс. микрокредитов на общую сумму примерно 32 млн. USD. Средняя сумма
предоставленных в 2007 году микрокредитов не превышала 11,5 тыс. USD. Доля микрокредитов в кредитном портфеле банка по итогам 2007 года составила около 14%.
С целью продвижения микрокредитов на рынок и увеличения объемов выдаваемых кредитов не только в столице, но и в регионах республики, банком был осуществлен ряд мероприятий.
В частности, в декабре 2007 года были разработаны 7 новых кредитных продуктов с упрощенным пакетом документов, представление которых требуется для получения кредитов: "Фирменный",
"Просто деньги", "Успешный старт", "Товарный", "Перевозчик", "Скорый", "Овердрафт-лайт". Для оптимизации сроков
рассмотрения кредитов был изменен ряд бизнес-процессов банка. Банк продолжал активно работать в регионах: была создана группа микрокредитования в Могилеве, а в Речице открыта точка по продаже
микрокредитов.
— Сумма микрокредитования в общем портфеле банка выглядит довольно незначительной. Насколько оправданным в связи с этим кажется участие банка в программе?
— Помимо доходов, получаемых банком от предоставления микрокредитов, следует учитывать дополнительные позитивные стороны этой программы для банка.
Клиенты, получившие микрокредиты, пользуются другими услугами банка (банковские переводы, покупка валюты, лизинг, кредиты на большие суммы и т. д.). В частности, более 50 клиентов, получивших кредиты
только в головном банке в 2007 году открыли расчетные счета в белорусских рублях в Белгазпромбанке.
Кроме того, развивая программу поддержки малого бизнеса, банк улучшает свой имидж, становится узнаваемым на рынке банковских услуг.
— Хотя программа микрокредитования развивалась успешно, неужели в прошлом году не было препятствий в ходе ее реализации?
— 2007 год был переходным в связи с изменениями в осуществлении предпринимательской деятельности в Беларуси в соответствии с Указом президента № 760 от 29.12.2006 года. Многие индивидуальные
предприниматели были вынуждены пересмотреть свои планы относительно развития бизнеса, изменив его структуру или зарегистрировав юридическое лицо. В этот период часть клиентов находилась в состоянии
неопределенности, что не позволяло им качественно составить план своей дальнейшей деятельности и резко снизило их активность в получении кредитов.
Ситуация осложнялась невысоким уровнем финансовой, правовой и общей экономической грамотности клиентов, особенно в регионах. Кроме того, по-прежнему кредитные продукты высокого качества малодоступны
в городах, удаленных от областных центров.
— А какие положительные тенденции в кредитовании малого бизнеса проявились в прошлом году?
— Можно отметить усиление конкуренции за счет появления новых банков, делающих ставку на финансирование малого и среднего бизнеса и развитие потребительского кредитования. Это стимулирует
банки к совершенствованию своей кредитной деятельности: разработке новых технологий и продуктов, улучшению условий кредитования, сокращению сроков рассмотрения заявок и т. д.
С ростом объемов кредитования и отработкой процедур анализа заявок банки оказывают все большее доверие своим клиентам, предоставляя кредиты без залога.
В свою очередь, заемщики из сферы частного бизнеса все больше доверяют банкам, отдавая им предпочтение перед частным, неформальным рынком заемных ресурсов.
— Вы сказали, что между банками растет конкуренция, но Белгазпромбанк по-прежнему оказался в числе победителей конкурса на звание лучшего предпринимателя по итогам 2007 года. Как вам это
удалось?
— Этому способствовал ряд факторов. Финансирование малого и среднего бизнеса является одной из основных стратегических целей банка. Белгазпромбанку хорошо известна специфика работы
предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей в Беларуси, в том числе и благодаря многолетнему опыту кредитования субъектов частного бизнеса, что позволяет совмещать
стандартизированный и индивидуальный подход в работе с клиентами.
Мы знаем проблемы текущей деятельности и потребности заемщиков в финансировании, оперативно реагируем на изменения в законодательстве и в предпринимательской среде, а также информируем клиентов о
таких изменениях с целью снижения влияния неблагоприятных факторов на их деятельность и способность своевременного погашения банку текущих платежей.
Рассмотрение заявок на получение кредита осуществляется квалифицированными сотрудниками банка, что позволяет значительно сократить сроки рассмотрения заявок при сохранении высокого качества
кредитного портфеля. В банке создана эффективная система обучения сотрудников, благодаря которой даже при отсутствии опыта работы в банке они уже в первый месяц обучения выдают кредиты.
В банк предоставляется упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки на кредитование, при этом при наличии стабильного бизнеса не требуется представлять бизнес-план. Для начинающих предприятий
в банке разработана упрощенная форма бизнес-плана (всего 1 страничка).
Сотрудники банка дают бесплатные консультации по оформлению пакета документов, составлению бизнес-плана, а также на всех этапах кредитования. Немаловажно и постоянное наличие банковских ресурсов по
привлекательной стоимости для финансирования нужд малого и среднего бизнеса. По кредитам устанавливается единая процентная ставка, открытая и понятная для клиентов различного уровня, при этом не
взимаются дополнительные комиссии и платежи, которые приводят к удорожанию стоимости кредита. Вся информация о стоимости кредитных ресурсов включена в условия кредитного договора. Реальная стоимость
кредитных ресурсов в Белгазпромбанке на 4-6% годовых ниже, чем стоимость аналогичных продуктов в ряде банков.
Имеет значение и доступность услуг банка в регионах страны: группы кредитования малого бизнеса созданы во всех областных центрах, а также в ряде районных центров Беларуси.
Владимир ТАРАСОВ
