Кредит по почте без поручителей

О новой услуге корреспонденту "БР" рассказал начальник управления розничных операций и банковских карт Белгазпромбанка Александр ЮЛДАШЕВ.

— Александр Сабирович, в связи с чем банк решил предоставить подобную услугу и какова процедура выдачи кредитной карточки?

— Многим людям довольно сложно в рабочее время ездить в банк, для того чтобы получить кредитную карточку, а затем погашать кредит, поэтому возможность проделать все необходимые действия, ограничиваясь контактами с ближайшим отделением почты, имеет для них большое значение. В связи с этим Белгазпромбанк и решил предоставить новую услугу — выдачу кредитных карточек Maestro через почтовые отделения связи.

Механизм получения кредита выглядит следующим образом. Первым делом следует обратиться в почтовое отделение и попросить предоставить пакет документов, необходимых для получения кредита.

Этот пакет содержит бланк заявления, который клиент заполняет самостоятельно, бланк справки о доходах, который заполняется на предприятии, где он работает, и памятку, где содержится описание шагов, которые нужно сделать для получения кредита, а также всех условий кредитования.

Заполненные справки надо снова принести на почту. Кроме них, требуется представить ксерокопию 4 страничек паспорта, которую можно сделать в почтовых отделениях. Сотрудники почты отправят документы в банк, где в течение 3 рабочих дней будет принято решение о предоставлении кредита. В случае благоприятного решения клиент получит по почте на свой домашний адрес письмо с приглашением обратиться в свое отделение почтовой связи. Там ему предложат подписать договор с банком о предоставлении кредита, после чего выдадут карточку Maestro. Деньги на карточку поступят через 2 рабочих дня после заключения договора.

Общий срок с момента отправки документов в банк до получения кредитной карточки не превышает 10 рабочих дней.

— И кто может получить такую карточку?

— Принимая решение о предоставлении кредита, банк проверяет потенциальных клиентов по программе оценки рисков. Надо учитывать, что банк может отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Но такие случаи редки. Если к нам обращается лицо, не замеченное в мошенничествах, то вероятность предоставления кредита ему очень велика.

Кредиты по программе "Быстрые деньги" выдаются гражданам Беларуси в возрасте от 21 до 65 лет, имеющим постоянный доход. То есть пенсионеры также могут получить кредит. В банке разработана специальная шкала возможного размера кредита. Человек, имеющий среднемесячный доход не менее 280 тыс. BYR, может пользоваться кредитом с доступной суммой 1 млн. BYR. Если же человек зарабатывает более 1 млн. 100 тыс. BYR в месяц, то он может получить карточку с доступной суммой 10 млн. BYR. Это минимальное и максимальное значение лимитов доступной суммы.

— А на каких условиях предоставляется кредит?

— Карточка выдается на 3 года. В течение первого года пользования ею кредит работает как возобновляемая кредитная линия. Это значит, что клиент может снимать ту сумму, которую захочет (в рамках предоставленного лимита), погашать ее и снимать деньги снова по своему усмотрению сколько угодно раз.

Проценты за пользование кредитом начисляются только на фактически потраченные средства, а не на весь установленный лимит. Как только наш клиент осуществляет полное погашение кредита, проценты и вовсе перестают начисляться. Клиенту не обязательно сразу брать кредит на всю сумму установленного лимита, можно и по частям. Предельный срок погашения каждой отдельно взятой части кредита — 360 дней с момента получения.

По окончании первого года действия кредита человек осуществляет только погашение своего кредита.

На текущий день ставка по кредиту установлена равной 16% годовых (ставка рефинансирования Национального банка плюс 5 процентных пунктов). Это 1,33% в месяц.

Кроме того, существует комиссия за обслуживание карточки — 6 тыс. BYR ежемесячно. Начисление комиссии прекращается, как только клиент рассчитывается по кредиту и возвращает карточку в банк. Эта сумма учитывается в общем объеме платежей, то есть платить ее отдельно не требуется.

Тарифицируется еще и получение кредита наличными. Если снимать деньги с карточки на почте или в банкоматах Белгазпромбанка, то единовременно удерживается комиссия в размере 3% от снятой суммы. При снятии в банкоматах других банков удерживается 4% от суммы, но не менее 6 тыс. BYR. Поэтому мы рекомендуем своим клиентам использовать карточку безналичным путем, то есть оплачивать товары непосредственно в магазинах с использованием карточки. Там никакой комиссии нет.

Сама карточка выдается бесплатно.

— А что произойдет, если человек, допустим, забудет рассчитаться по карточке вовремя?

— Если кредит не будет погашен полностью вовремя, на сумму задолженности начнет начисляться пеня, а ставка по долгу вырастет до 24%. Пеня составляет 0,5% за каждый день просрочки. Одновременно банк обратится к клиенту с напоминанием о необходимости погасить долг, а если это не поможет, тогда — в судебные инстанции.

Первое уведомление о наличии просроченной задолженности отправляется бесплатно, а каждое последующее обойдется клиенту в 20 USD (в рублевом эквиваленте).

Надо отметить, что хотя погашать кредит клиент может в произвольном порядке, ему стоит воспользоваться рекомендациями, которые изложены в памятке. Для поддержания текущего равномерного погашения задолженности мы советуем вносить в месяц не менее 10% взятой суммы (в нашей памятке записаны суммы исходя из того, что человек воспользовался сразу всем установленным для него лимитом средств).

Дело в том, что мы хотим выявить группу клиентов, которые хорошо себя проявят в течение первого года пользования кредитом, то есть будут выполнять наши рекомендации по погашению кредита. Таким клиентам мы в конце срока действия кредитной линии будем предлагать ее продление на следующий год и так далее.

Добросовестные клиенты вправе рассчитывать на то, что возможность воспользоваться кредитом после его погашения будет нами предоставляться на следующие годы пользования карточкой.

— Почему для предоставления кредита используется международная карточка Maestro и какие возможности она предоставляет?

— Карточку Maestro характеризуют простота использования и стопроцентная защита. Она универсальная и может быть использована как на территории нашей страны, так и за рубежом (более чем в 220 странах мира).

Кредит выдается в белорусских рублях, но с карточки можно снимать иностранную валюту как за рубежом, так и в нашей стране. При этом белорусские рубли будут пересчитаны в валюту по курсу обменного пункта нашего банка. Это очень выгодно, потому что в курортных местах курс обмена иностранных валют на местную зачастую крайне невыгоден. То есть, выезжая за границу с наличными, клиент теряет деньги вначале в Беларуси, приобретая доллары или евро, а затем в другой стране — при обмене этих валют на местную.

Для выполнения некоторых типов операций данная карточка непригодна, например, по ней нельзя рассчитаться в Интернете, а за рубежом нельзя забронировать номер в гостинице или арендовать автомобиль. Но зато получить наличные деньги или рассчитаться за покупку в магазине можно без каких-либо ограничений.

— Каковы масштабы программы "Быстрые деньги" и в каких почтовых отделениях Беларуси можно получить карточку?

— На текущий момент с нами сотрудничают 80 отделений связи в Минске. К концу июня их будет 100, то есть мы охватим практически все отделения в городе.

Найти отделение связи, где можно получить кредит, очень просто. На окошках, где принимают заявления, размещены специальные наклейки с логотипом "Быстрые деньги". На сайте банка в Интернете приведен список отделений, участвующих в программе.

В минских отделениях связи карточки могут получить не только жители города, но и жители Минского района, если они работают в столице.

Кроме Минска, мы уже начали работать в Фаниполе, а также в нескольких отделениях связи Витебска.

Надо отметить, что хотя получить карточки можно пока не во всех отделениях связи, зато погашать кредит можно в любом из 1.300 отделений связи нашей страны.