Европейский банк реконструкции и развития выделит Белгазпромбанку кредит в размере 5 млн. USD для финансирования малого и среднего бизнеса.
Владимир ТАРАСОВ
О значении нового соглашения с ЕБРР для Белгазпромбанка, а также об условиях кредитования малого и среднего бизнеса корреспонденту "БР" рассказала директор департамента кредитования и
инвестиций Белгазпромбанка, кандидат экономических наук Татьяна АВРАМЕНКО.
— Татьяна Васильевна, в чем особенности нового соглашения с ЕБРР?
— Наш банк сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития по поддержке малого и среднего бизнеса с 1997 года. За этот период мы стали банком — участником кредитного
соглашения по поддержке проекта финансирования малого и среднего бизнеса, заключенного между РБ и ЕБРР 22 ноября 1994 года, а также подписали 3 прямых кредитных соглашения с ЕБРР.
По программе финансирования малого и среднего бизнеса было профинансировано более 60 проектов на сумму свыше 22 млн. USD, по программе "Микрокредитование" активная выдача кредитов
началась с мая 2001 года. По данным на октябрь 2007 года, нами выдано 6.600 микрокредитов на общую сумму свыше 70 млн. USD.
В рамках нового соглашения о кредитовании Белгазпромбанку открыты 2 транша — для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса (на 2,5 млн. USD) и для финансирования программы
"Микрокредитование" (на 2,5 млн. USD).
Новое соглашение имеет большое значение для нашего банка, так как оно предоставляет дополнительные возможности по кредитованию. Если раньше за счет ресурсов ЕБРР мы могли предоставлять кредиты одному
клиенту в размере до 300 тыс. USD на срок до 5 лет с возможностью предоставления отсрочки в погашении основного долга до 12 месяцев, то по вновь открытой линии банк сможет предоставить кредит одному
клиенту на сумму до 750 тыс. USD. Увеличение лимита произошло с учетом роста бизнеса наших клиентов, что привело к росту их потребностей в сроках и суммах финансирования.
Кроме того, кредиты в рамках нового соглашения мы можем предоставлять не только для реализации инвестиционных проектов или на пополнение оборотного капитала, но и для финансирования текущей
деятельности предприятий торговли. Ранее подобное финансирование на сумму свыше 100 тыс. USD осуществлялось за счет ресурсов банка.
Таким образом, заключенное соглашение представляет собой еще один шаг в нашем сотрудничестве с ЕБРР и в расширении ассортимента продуктов, предлагаемых предприятиям малого и среднего бизнеса.
Предоставляя новые возможности нашему банку, ЕБРР фактически признал наши достижения в этой сфере деятельности. За период действия программы "Микрокредитование" в Беларуси ее
участниками предоставлено кредитов на сумму более 105 млн. USD. Белгазпромбанк является самым активным участником реализации программы, ему принадлежит 67% по сумме и по количеству всех выданных в
Беларуси в рамках программы кредитов.
Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса — одно из основных стратегических направлений деятельности банка. Кредитный портфель Белгазпромбанка на 90% состоит из кредитов для
предприятий малого и среднего бизнеса.
Наши достижения имеют простое объяснение: для успешной работы с малым и средним бизнесом необходимо не только наличие ресурсов, но и профессиональные кадры, и технологии — все эти
составляющие успеха у нас есть.
— А в чем заключается само микрокредитование?
— Кредиты по программе "Микрокредитование" — это форма финансирования микро- и малого бизнеса: юридических лиц частной формы собственности и индивидуальных
предпринимателей.
Цель программы — поддержка и развитие предпринимательства. Кредиты по программе можно получить в короткий срок на сумму от 1 тыс. до 200 тыс. USD. Сроки кредитования составляют от 3 месяцев
до 5 лет, возможно предоставление отсрочки погашения основного долга до 3 месяцев. Погашение кредитов осуществляется ежемесячно равными долями, однако с учетом потребности клиента возможно
составление индивидуального графика погашения суммы основного долга.
Только за 10 месяцев 2007 года в Белгазпромбанке по программе "Микрокредитование" было предоставлено 2.225 кредитов на общую сумму около 25 млн. USD. При этом средняя сумма выдаваемых
кредитов была невысокой — 10-11 тыс. USD. Это подтверждает тот факт, что кредитные продукты ОАО "Белгазпромбанк" доступны субъектам малого частного бизнеса. При этом нужно
отметить высокое качество кредитного портфеля по программе — просроченная задолженность составляет не более 0,4%, что подтверждает эффективность кредитной технологии ЕБРР, применяемой в
Белгазпромбанке.
Важно, что с начала 2004 года микрокредиты Белгазпромбанка доступны не только жителям столицы, но и бизнесменам всех регионов страны. Программа уже открыта в Брестской, Гродненской, Минской,
Витебской, Гомельской областях. В ноябре 2007 года начинает свою работу группа микрокредитования в Могилеве. В головном банке, филиалах, расчетно-кассовых центрах и центрах банковских услуг ОАО
"Белгазпромбанк" открыто 17 подразделений по предоставлению микрокредитов, в которых работают 40 кредитных экспертов. В настоящее время у нас более 40 пунктов присутствия банка по всей
республике.
— Какие кредитные продукты предлагает Белгазпромбанк клиентам?
— На сегодня, по моему мнению, ОАО "Белгазпромбанк" предлагает самые привлекательные условия кредитования для представителей микро-, малого и среднего бизнеса в нашей стране.
Основные виды предлагаемых кредитных продуктов — это кредит, кредитная линия (в том числе возобновляемая), экспресс-кредит, кредит на покрытие овердрафта.
Рассмотрение кредитных заявок в Белгазпромбанке осуществляется в самые короткие сроки. С момента подачи клиентом полного пакета документов до принятия решения, как правило, проходит не более 2-4
рабочих дней по экспресс-кредитам, не более 6-10 рабочих дней — по кредитам на финансирование оборотных активов (в зависимости от суммы кредита) и не более 10-20 рабочих дней при
финансировании инвестиционных проектов. В среднем в месяц выдается около 200-250 кредитов.
Для наших клиентов очень важно, что Белгазпромбанк осуществляет кредитование и без залога. На таких условиях предоставляются экспресс-кредиты (на сумму до 10 тыс. USD) и кредиты на покрытие
овердрафта.
Для обеспечения экспресс-кредита достаточно наличия 1-2 поручителей. Кроме того, клиентам, имеющим положительную кредитную историю и устойчивый бизнес, может быть предоставлен экспресс-кредит и без
поручительств, под обеспечение неустойкой.
Кредиты на покрытие овердрафта предоставляются клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в ОАО "Белгазпромбанк". При этом данные кредиты в размере до 7.500 базовых величин
могут предоставляться по упрощенной процедуре без залога, под обеспечение неустойкой.
— Вы назвали продукты, которые существуют уже довольно давно. Есть ли у вас что-либо новое?
— В настоящее время Белгазпромбанк активно расширяет свою продуктовую линейку за счет включения в программу стандартных специализированных кредитов с целью максимального удовлетворения
разнообразных потребностей своих клиентов в финансировании.
В частности, недавно банком разработаны новые виды кредитов: "Фирменный" и "Успешный старт".
Цель "Фирменного" кредита — профинансировать реорганизацию бизнеса индивидуальных предпринимателей, которые в связи с изменениями законодательства по Указу президента РБ № 760
должны создать юридическое лицо, а также оказать им поддержку в период трансформации их деятельности.
"Фирменный" кредит предоставляется на сумму до 10 тыс. USD индивидуальным предпринимателям, которые регистрируют юридическое лицо, с целью организации и перевода бизнеса. Эти деньги
могут быть использованы на расходы по регистрации юридического лица. Сроки кредита: от 1 года до 3 лет. Сумма зависит от уровня бизнеса клиента.
Существуют стандарты предоставления данного кредита. Не требуется представления бизнес-плана, а пакет представляемых документов сокращен. Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 дней и зависит
от качества подготовки пакета документов.
В настоящее время мы выдали уже около 70 "Фирменных" кредитов.
Кредит "Успешный старт" был разработан для упрощения процедур финансирования вновь созданных субъектов хозяйствования, которые ранее не имели опыта работы. Он предназначен для клиентов,
только начинающих свой бизнес и не имеющих собственного капитала. В данном случае требуется представление бизнес-плана, так как мы должны понимать, насколько проработан проект самим клиентом, который
стремится получить финансирование.
Такие кредиты могут предоставляться вновь создаваемым юридическим лицам на приобретение основных фондов и оборотных средств. Максимальная сумма кредита — до 100 тыс. USD сроком до 5 лет. В
качестве обеспечения могут использоваться неустойка, залог имущества кредитополучателя или залог третьих лиц, поручительство стороннего платежеспособного юридического лица или индивидуального
предпринимателя. Наличие всех трех указанных форм обеспечения обязательно.
Минимум 30% общей стоимости кредитуемого проекта в денежной или натуральной форме должно быть профинансировано за счет юридического лица или его учредителей.
При рассмотрении вопроса о возможности предоставления кредита "Успешный старт" учитываются доходы учредителей от участия в других видах бизнеса в качестве индивидуальных
предпринимателей, учредителей иных юридических лиц, а также иные доходы (например, по основному месту работы по найму и др.). Данный кредит получили уже более 10 клиентов.
