Лучший среди предпринимателей

Победители конкурса были определены Указом президента Беларуси № 275 от 14 июня текущего года, а их награждение состоялось 20 июня во Дворце республики. Белгазпромбанк оказался единственным представителем кредитно-финансовой сферы Беларуси, получившим высшую награду конкурса.

Конкурентное преимущество: доступность кредитов.

Как сообщил председатель правления Белгазпромбанка Виктор Бабарико на пресс-конференции, состоявшейся 1 августа в Минске, конкурентным преимуществом банка является наличие полной линейки продуктов, то есть возможность предоставления кредитов от 500 USD до нескольких миллионов долларов. Самое важное, подчеркнул В. Бабарико, это то, что выдача кредитов осуществляется в зависимости от их величины по различным технологиям, обеспечивающим соблюдение допустимого уровня риска.

По его мнению, существующая в настоящее время проблема доступности финансовых услуг для малого бизнеса обусловлена тем, что процедура выдачи кредита как на 10 тыс., так и на 10 млн. USD во многих банках одинакова и является довольно сложной. В связи с этим банкам экономически целесообразнее выдавать 10 млн. и неинтересно выдавать 10 тыс. USD. Клиентам же сложно проходить при получении кредита на 10 тыс. USD те же процедуры, что и в случае выдачи кредита на 10 млн. USD. В Белгазпромбанке, отметил В. Бабарико, каждый кредитный продукт в своей нише имеет собственную технологию выдачи, обеспечивающую допустимый и достаточный уровень риска, что позволяет сделать продукт доступным.

В прошлом году банком было выдано около 2,5 тыс. микрокредитов на сумму свыше 21 млн. USD. Общий кредитный портфель банка на 1 января 2007 года составил примерно 155 млн. USD в эквиваленте. Из этого числа 17 млн. USD составили средства, выданные в рамках программ по поддержке малого и среднего бизнеса, финансируемых за счет ресурсов Европейского банка реконструкции и развития и Международной финансовой корпорации.

В текущем году Белгазпромбанк сохраняет высокие темпы развития. За первую половину года кредитный портфель в целом вырос на 29%, а портфель по микрокредитам — на 39%. В планах банка увеличение объемов кредитования на 40-42% по сравнению с предыдущим годом.

Общий объем микрокредитов, выданных банком на сегодняшний момент, составляет 1,5 тысячи, портфель микрокредитов — 23 млн. USD.

Банк не останавливается на достигнутом. Как сообщила директор департамента кредитования Белгазпромбанка Татьяна Авраменко, в настоящее время запускается новый продукт — "Успешный старт". В его рамках кредиты будут предоставляться предприятиям без опыта работы, имеющим ликвидное обеспечение и поручителя. Ранее банк предоставлял кредиты только предприятиям и индивидуальным предпринимателям, которые имеют устойчивое положение на рынке и опыт работы не менее полугода. Новый продукт, отметила Т. Авраменко, вводится потому, что многие предприниматели, не обладающие опытом, предлагают интересные коммерческие идеи.

Увеличению доступности кредитов для малого бизнеса должно способствовать и планируемое создание гарантийного фонда по возврату выданных предпринимателям кредитов.

Как сообщил директор департамента по предпринимательству Министерства экономики Александр Лихачевский, в настоящее время актуальной для малого бизнеса является проблема обеспечения возвратности кредитов. Анализ мирового опыта показывает, что решать ее можно путем создания системы гарантийных фондов, которые могли бы взять на себя функцию гаранта возврата средств субъектами хозяйствования.

В настоящее время в Министерстве экономики совместно с Белгазпромбанком ведется проработка возможности реализации проекта по созданию гарантийного фонда с привлечением заинтересованных сторон: правительства, коммерческих банков, местных органов власти и субъектов хозяйствования. Подготовлен протокол о намерениях и создана рабочая группа по реализации проекта.

"Серый" рынок уступает.

Основным конкурентом на рынке кредитования малого бизнеса, отметил В. Бабарико, для Белгазпромбанка являются не другие банки, а "теневой" рынок заимствования, который возник в самом начале развития рыночной экономики в стране. "По нашим оценкам, большая часть предпринимателей, малого и среднего бизнеса, особенно это касается производственных предприятий, однозначно уже перешла на работу с банками", — заявил В. Бабарико. По его мнению, это самое главное достижение банка.

В настоящее время Белгазпромбанк стремится охватить своими услугами как можно большее число предпринимателей. Согласно стратегии регионального развития, в каждом из областных центров Беларуси необходимо было создать филиал банка. Эта задача выполнена: недавно появился филиал в Могилеве, и сегодня у Белгазпромбанка функционируют 6 региональных филиалов в областных центрах страны и 2 минских филиала.

Кроме того, банк развивает систему удаленного доступа и создает точки продаж кредитных продуктов. Уже открыто 14 точек по микрокредитованию. Прорабатывается идея организации на базе центров поддержки предпринимателей предварительного отбора инвестиционных проектов. Это позволит эффективно расширять круг предпринимателей, кредитуемых банком.

Областные центры Беларуси уже охвачены услугами Белгазпромбанка, затем банк придет в города с населением до 100 тыс. человек, а на следующем этапе — в города с населением от 50 до 100 тыс. человек. Таким образом, отметил В. Бабарико, банк, не являясь участником государственной программы по развитию малых городов, движется в том же направлении, что и государство.

В. Бабарико на пресс-конференции выразил свое сожаление в связи с медленным осуществлением некоторых государственных программ. По его мнению, их полезность иногда наталкивается на нетехнологичность реализации. Яркий пример — использование фондов на поддержку малого и среднего бизнеса, созданных в исполкомах. То, что они распределяются через государственные банки, которые не работают с малым и средним бизнесом, приводит к тому, что эти суммы в отдельных исполкомах остаются неосвоенными, хотя их величина в целом и невелика — около 1 млн. USD. "Мы такую сумму могли бы освоить за неделю", — заметил В. Бабарико.

Проблем с ресурсами не предвидится.

Впрочем, проблем с ресурсами у банка не существует. Планы в отношении собственных заимствований, необходимых для обслуживания клиентов банка, выполняются достаточно успешно. В результате привлечения третьего синдицированного кредита банк получил 35 млн. USD. Достаточно успешно, по мнению В. Бабарико, продвигается и работа с Европейским банком реконструкции и развития.

Нет проблем и с акционерами. В результате завершения объявленной подписки на акции в октябре текущего года Белгазпромбанк планирует получить 14,75 млн. USD.

Как отметил В. Бабарико: "Тот объем ресурсов, который окажется востребован нашими клиентами, будет получен. То есть мы не видим проблем с ресурсами для клиентов нашего банка".

Справка "БР"

В десятке крупнейших

Белгазпромбанк основан в ноябре 1990 года. В настоящее время входит в десятку крупнейших банков РБ по размерам активов и собственного капитала. В собственности российских ОАО "Газпром" и АБ "Газпромбанк" находится 67,82% акций банка.

В 2005 году рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ОАО "Белгазпромбанк" долгосрочный рейтинг на уровне "В-", а в 2007 году подтвердило следующие рейтинги: долгосрочный рейтинг на уровне "В-", краткосрочный рейтинг "В", индивидуальный рейтинг "Е", рейтинг поддержки 5, прогноз — стабильный.

В настоящее время банк обслуживает свыше 7 тысяч юридических и более 60 тысяч физических лиц, его региональная сеть включает 8 филиалов и свыше 30 других структурных подразделений.