Прибыль выросла почти в 3 раза

Ставка Белгазпромбанка на малый бизнес и средний класс оправдала себя

В прошлом году результат работы ОАО “Белгазпромбанк оказался рекордным: все показатели по прибыли и работе с физическими и юридическими лицами были перевыполнены более чем в 2 раза.
Об этом сообщил заместитель председателя правления ОАО “Газпром, председатель совета директоров Белгазпромбанка Андрей Круглов на пресс-конференции, состоявшейся в Минске после проведения собрания акционеров банка 23 марта. “Мы как акционеры довольны деятельностью банка и тем, как банк управляется со стороны его исполнительного органа — правления, — отметил он.

Delay экономит деньги
Председатель правления Белгазпромбанка Виктор Бабарико рассказал о достижениях банка более подробно. “Для нас в прошлом году было принципиально важно безусловное признание заслуг Белгазпромбанка как лучшего банка по оказанию услуг предпринимателям, — подчеркнул он. В прошлом году банк стал победителем республиканского конкурса “Лучший предприниматель года. На конкурсе “Брэнд года-2006" банк был награжден дипломом за вклад в развитие бизнес-сообщества страны.
По мнению В. Бабарико, это неплохое признание, и в текущем году “победный марш будет продолжен.
Банк очень серьезно работает на рынке физических лиц. В первую очередь председатель правления Белгазпромбанка отметил проект Delay, который, на его взгляд, является одним из лучших проектов кредитования приобретения товаров в рассрочку. Владельцы магазинов осуществляют скоринг-анализ кредитополучателя, а банк занимается факторингом и выкупает требования компаний к физическим лицам, до этого получившим товар в рассрочку.
Как подчеркнул В. Бабарико, это экономически намного более целесообразно, чем традиционная схема кредитования, так как банку не нужно создавать свою систему обслуживания населения. Средняя сделка по данной системе составляет, сообщил он, порядка 500-700 USD, а прирост кредитного портфеля в рамках программы достигает 1,5-2 млн. USD в месяц.
“Что касается работы с населением, то у нас есть четкое понимание того, что мы не сможем конкурировать с народным банком" — Беларусбанком. Для этого нужен колоссальный объем ресурсов, — заявил В. Бабарико. — Мы изначально заявились как банк высоких технологий и банк, работающий с малым и средним бизнесом, то есть, соответственно, со средним классом".
Отсюда вытекает следующая стратегия работы банка на потребительском рынке. Как потребительское кредитование в чистом виде развиваются автомобильное кредитование и ипотека, то есть финансирование в больших объемах под залог. Потребительское товарное кредитование существует как система партнерства с компанией, которая продвигает проект Delay. Кроме того, есть и мелкое кредитование через пластиковые кредитные карты и овердрафты по дебетным картам.
В. Бабарико отметил также довольно неплохие объемы операций в рамках интернет-банкинга и оказания услуг по расчетам физических лиц. Работает система электронных денег Easy Pay. Очень хорошо отлажена система взаимодействия банка с “Белпочтой, обеспечившая порядка 1.200 точек приема платежей.

Рост цен на газ не представляет опасности
В. Бабарико оптимистично оценил перспективы развития банка, несмотря на изменение условий хозяйствования в Беларуси в связи с ростом цен на поставляемый из России газ. По его мнению, основной удар примут на себя крупные энергоемкие предприятия, которых среди заемщиков банка не очень много. Клиентский сегмент, на который ориентируется банк, это предприятия малого и среднего бизнеса. “Мы остаемся абсолютно убежденными в том, что это самая здоровая часть бизнес-среды, быстро приспосабливающаяся к новым условиям и несущая в силу диверсификации меньше риска, — заявил председатель правления Белгазпромбанка.
Более того, он отметил и некоторые положительные последствия роста цен на газ. Это отмена ранее существовавших ограничений на маржу по банковским кредитам и повышение ставки рефинансирования. Появляется все больше и больше элементов рыночных отношений, что, с точки зрения В. Бабарико, должно оздоровить и придать новый импульс развитию белорусской экономики, от чего банк только выиграет.
Это подтверждается результатами первых трех месяцев работы банка в текущем году — по кредитному портфелю на календаре Белгазпромбанка уже июль. Проблем с заемщиками и качеством портфеля нет. Проблема у банка, как отметил В. Бабарико, только одна — ресурсная база.
Нарастить ее поможет принятое в январе решение об открытии подписки на акции Белгазпромбанка на сумму 14,75 млн. USD. Завершиться она должна до сентября текущего года, но, по словам В. Бабарико, банк постарается уложиться в меньший срок. С российской стороны, как заявил А. Круглов, все необходимые процедуры выполнены. “Мы свой вклад вносим, — отметил он. — Надеемся, что пропорции — паритетное владение акциями белорусской и российской сторонами — сохранятся.
С белорусской стороны подобной определенности высказано не было. Генеральный директор ОАО “Белтрансгаз Дмитрий Казаков сообщил, что вопрос обсуждается, а окончательное решение будут принимать государственные органы. При этом он отметил эффективную деятельность банка и тот факт, что вложения государства в банк утроились.
В случае успешного размещения акций собственный капитал Белгазпромбанка увеличится на 50% — до 43,4 млн. USD. В настоящее время российские “Газпром и Газпромбанк владеют по 33,91% акций каждый. Остальные акции находятся в собственности “Белтрансгаза (23,5%), Министерства экономики РБ (8,63%) и ОАО “Брестгазоаппарат (0,05%).
В текущем году в качестве дивидендов акционеры получат 30% прибыли, которая по итогам 2006 года составила 9,4 млрд. BYR. В резервный фонд будет направлено 28% прибыли, в фонд развития — 29,4%, в фонд поощрения — 10%, в резервный фонд заработной платы — 0,6%, в фонд выдачи займов — 2%.
Увеличение собственного капитала позволит Белгазпромбанку нарастить объемы привлечения средств. По словам В. Бабарико, практика показывает, что на 1 USD уставного фонда удается привлечь порядка 5-6 USD внешних заимствований. По его мнению, если все будет нормально, то и внешние рынки, и внутренний рынок, а именно население, позволят банку увеличить ресурсную базу.

Синдицированный кредит — не только для “Белтрансгаза
На собрании акционеров была рассмотрена программа по привлечению иностранных инвестиций. В настоящее время Белгазпромбанк ведет переговоры о предоставлении ему около 500 млн. USD. Для “Белтрансгаза банк с помощью Газпромбанка пытается организовать синдицированный кредит на сумму 200 млн. USD.
“Если наша программа сотрудничества для привлечения синдицированного кредита для Белтрансгаза" завершится успешно, то организация заимствования для клиентов тоже станет нашим продуктом", — заявил В. Бабарико. По его словам, у Белгазпромбанка есть клиенты, которые растут даже быстрее, чем банк, и их потребности в части кредитования перерастают установленный для банка норматив кредитования. Решить проблему финансирования подобных клиентов и позволит организация получения синдицированных кредитов. Это может стать новым продуктом для юридических лиц.
Для физических лиц Белгазпромбанк в текущем году также собирается предложить новые продукты. Как сообщил В. Бабарико, в частности, предполагается выпустить полноценную кредитную карту. Должна заработать и ипотечная программа.
Есть перспективы развития операций в сфере малого бизнеса. По мнению председателя правления Белгазпромбанка, рынок Беларуси в части развития предпринимательства находится на начальной стадии. То есть очень малое количество предпринимателей включено в цивилизованный банковский оборот с точки зрения финансирования. Соответственно, даже если в стране будет создан специализированный банк по микрокредитованию малого и среднего бизнеса, места на этом рынке хватит всем банкам. “Поэтому, — отметил он, — я думаю, что мы не потеряем долю на растущем рынке. Вопрос только в том, насколько мы будем адекватно обеспечены ресурсами. На данный момент привлекать ресурсы на малый и средний бизнес мы уже научились.
В 2007 году банк запланировал рост прибыли на 30% — до 12,2 млрд. BYR. Собственный капитал должен возрасти на 50% к величине, которая существует в настоящее время, объем активов — на 40%. Рентабельность капитала по решению акционеров не может быть ниже 16%. Объем кредитов физическим лицам с нынешних 80 млрд. BYR должен вырасти на 60%. Достигнутую в 2006 году рентабельность активов — 2,3% — банк надеется сохранить.

Владимир ТАРАСОВ