Еўрапейскі банк рэканструкцыі і развіцця выдзеліць Белгазпрамбанку крэдыт у памеры 5 млн USD для фінансавання малога і сярэдняга бізнесу.
Уладзімір ТАРАСАЎ
Аб значэнні новага пагаднення з ЕБРР для Белгазпрамбанка, а таксама аб умовах крэдытавання малога і сярэдняга бізнесу карэспандэнту "БР" распавяла дырэктар дэпартамента крэдытавання і
інвестыцый Белгазпрамбанка, кандыдат эканамічных навук Таццяна АЎРАМЕНКА.
— Таццяна Васільеўна, у чым асаблівасці новага пагаднення з ЕБРР?
— Наш банк супрацоўнічае з Еўрапейскім банкам рэканструкцыі і развіцця па падтрымцы малога і сярэдняга бізнесу з 1997 года. За гэты перыяд мы сталі банкам — удзельнікам крэдытнага
пагаднення па падтрымцы праекта фінансавання малога і сярэдняга бізнесу, заключанага паміж РБ і ЕБРР 22 лістапада 1994 года, а таксама падпісалі 3 прамых крэдытныя пагадненні з ЕБРР.
Па праграме фінансавання малога і сярэдняга бізнесу было прафінансавана больш за 60 праектаў на суму звыш 22 млн USD, па праграме "Мікракрэдытаванне" актыўная выдача крэдытаў
пачалася з мая 2001 года. Па дадзеных на кастрычнік 2007 года, намі выдадзена 6.600 мікракрэдытаў на агульную суму звыш 70 млн. USD.
У рамках новага пагаднення аб крэдытаванні Белгазпрамбанку адкрыты 2 траншу — для фінансавання прадпрыемстваў малога і сярэдняга бізнесу (на 2,5 млн. USD) і для фінансавання праграмы
"Мікракрэдытаванне" (на 2,5 млн USD).
Новае пагадненне мае вялікае значэнне для нашага банка, так як яно дае дадатковыя магчымасці па крэдытаванні. Калі раней за кошт рэсурсаў ЕБРР мы маглі прадастаўляць крэдыты аднаму
кліенту ў памеры да 300 тыс. ГРН на тэрмін да 5 гадоў з магчымасцю прадастаўлення адтэрміноўкі ў пагашэнні асноўнага доўгу да 12 месяцаў, то па зноў адкрытай лініі банк зможа даць крэдыт аднаму
кліенту на суму да 750 тыс USD. Павелічэнне ліміту адбылося з улікам росту бізнесу нашых кліентаў, што прывяло да росту іх патрэбаў ў тэрмінах і сумах фінансавання.
Акрамя таго, крэдыты ў рамках новага пагаднення мы можам прадастаўляць не толькі для рэалізацыі інвестыцыйных праектаў або на папаўненне абаротнага капіталу, але і для фінансавання бягучай
дзейнасці прадпрыемстваў гандлю. Раней падобнае фінансаванне на суму звыш 100 тыс USD ажыццяўлялася за кошт рэсурсаў банка.
Такім чынам, заключанае пагадненне ўяўляе сабой яшчэ адзін крок у нашым супрацоўніцтве з ЕБРР і ў пашырэнні асартыменту прадуктаў, прапанаваных прадпрыемствам малога і сярэдняга бізнесу.
Падаючы новыя магчымасці нашаму банку, ЕБРР фактычна прызнаў нашы дасягненні ў гэтай сферы дзейнасці. За перыяд дзеяння праграмы "Мікракрэдытаванне" у Беларусі яе
удзельнікамі прадастаўлена крэдытаў на суму больш за 105 млн. USD. Белгазпрамбанк з'яўляецца самым актыўным удзельнікам рэалізацыі праграмы, яму належыць 67% па суме і па колькасці усіх выдадзеных у
Беларусі ў рамках праграмы крэдытаў.
Крэдытаванне прадпрыемстваў малога і сярэдняга бізнесу — адна з асноўных стратэгічных напрамкаў дзейнасці банка. Крэдытны партфель Белгазпрамбанка на 90% складаецца з крэдытаў для
прадпрыемстваў малога і сярэдняга бізнесу.
Нашы дасягненні маюць простае тлумачэнне: для паспяховай працы з малым і сярэднім бізнесам неабходна не толькі наяўнасць рэсурсаў, але і прафесійныя кадры, і тэхналогіі — усе гэтыя
складнікі поспеху ў нас ёсць.
— А ў чым заключаецца само мікракрэдытаванне?
— Крэдыты па праграме "Мікракрэдытаванне" — гэта форма фінансавання мікра - і малога бізнэсу: юрыдычных асобаў прыватнай формы ўласнасці і індывідуальных
прадпрымальнікаў.
Мэта праграмы — падтрымка і развіццё прадпрымальніцтва. Крэдыты па праграме можна атрымаць у кароткі тэрмін на суму ад 1 тыс. да 200 тыс USD. Тэрміны крэдытавання складаюць ад 3 месяцаў
да 5 гадоў, магчыма прадастаўленне адтэрміноўкі пагашэння асноўнага доўгу да 3 месяцаў. Пагашэнне крэдытаў ажыццяўляецца штомесяц роўнымі долямі, аднак з улікам патрэбы кліента магчыма
складанне індывідуальнага графіка пагашэння сумы асноўнага доўгу.
Толькі за 10 месяцаў 2007 года ў Белгазпрамбанку па праграме "Мікракрэдытаванне" было прадастаўлена 2.225 крэдытаў на агульную суму каля 25 млн. USD. Пры гэтым сярэдняя сума выдаюцца
крэдытаў была невысокай — 10-11 тыс USD. Гэта пацвярджае той факт, што крэдытныя прадукты ААТ "Белгазпрамбанк" даступныя суб'ектам малога прыватнага бізнесу. Пры гэтым трэба
адзначыць высокую якасць крэдытнага партфеля па праграме — пратэрмінаваная запазычанасць складае не больш за 0,4%, што пацвярджае эфектыўнасць крэдытнай тэхналогіі ЕБРР, якая ўжываецца ў
Белгазпрамбанку.
Важна, што з пачатку 2004 года мікракрэдыты Белгазпрамбанка даступныя не толькі жыхарам сталіцы, але і бізнесменам усіх рэгіёнаў краіны. Праграма ўжо адкрыта ў Брэсцкай, Гродзенскай, Мінскай,
Віцебскай, Гомельскай абласцях. У лістападзе 2007 года пачынае сваю працу група мікракрэдытавання ў Магілёве. У галаўным банку, філіялах, разлікова-касавых цэнтрах і цэнтрах банкаўскіх паслуг ААТ
"Белгазпрамбанк" адкрыта 17 падраздзяленняў па прадастаўленні мікракрэдытаў, у якіх працуюць 40 крэдытных экспертаў. У цяперашні час у нас больш за 40 пунктаў прысутнасці банка па ўсёй
рэспубліцы.
— Якія крэдытныя прадукты прапануе Белгазпрамбанк кліентам?
— На сёння, на маю думку, ААТ "Белгазпрамбанк" прапануе самыя прывабныя ўмовы крэдытавання для прадстаўнікоў мікра-, малога і сярэдняга бізнесу ў нашай краіне.
Асноўныя віды прапанаваных крэдытных прадуктаў — гэта крэдыт, крэдытная лінія (у тым ліку аднаўляльная), экспрэс-крэдыт, крэдыт на пакрыццё авердрафту.
Разгляд крэдытных заявак у Белгазпрамбанку ажыццяўляецца ў самыя кароткія тэрміны. З моманту падачы кліентам поўнага пакета дакументаў да прыняцця рашэння, як правіла, праходзіць не больш за 2-4
рабочых дзен па экспрэс-крэдытах, не больш за 6-10 рабочых дзен — па крэдытах на фінансаванне абаротных актываў (у залежнасці ад сумы крэдыту) і не больш за 10-20 працоўных дзён пры
фінансаванні інвестыцыйных праектаў. У сярэднім у месяц выдаецца каля 200-250 крэдытаў.
Для нашых кліентаў вельмі важна, што Белгазпрамбанк ажыццяўляе крэдытаванне і без закладу. На такіх умовах прадастаўляюцца экспрэс-крэдыты (на суму да 10 тыс USD) і крэдыты на пакрыццё
авердрафту.
Для забеспячэння экспрэс-крэдыту дастаткова наяўнасці 1-2 паручыцеляў. Акрамя таго, кліентам, якія маюць станоўчую крэдытную гісторыю і ўстойлівы бізнес, можа быць прадастаўлены экспрэс-крэдыт і без
паручыцельстваў, пад забеспячэнне няўстойкай.
Крэдыты на пакрыццё авердрафту прадастаўляюцца кліентам, якія знаходзяцца на разлікова-касавым абслугоўванні ў ААТ "Белгазпрамбанк". Пры гэтым дадзеныя крэдыты ў памеры да 7.500 базавых велічынь
могуць прадастаўляцца па спрошчанай працэдуры без закладу, пад забеспячэнне няўстойкай.
— Вы назвалі прадукты, якія існуюць ужо даволі даўно. Ці ёсць у вас што-небудзь новае?
— У цяперашні час Белгазпрамбанк актыўна пашырае сваю прадуктовую лінейку за кошт уключэння ў праграму стандартных спецыялізаваных крэдытаў з мэтай максімальнага задавальнення
разнастайных патрэбаў сваіх кліентаў у фінансаванні.
У прыватнасці, нядаўна банкам распрацаваны новыя віды крэдытаў: "Фірмовы" і "Паспяховы старт".
Мэта "Фірмовага" крэдыту — прафінансаваць рэарганізацыю бізнесу індывідуальных прадпрымальнікаў, якія ў сувязі са зменамі заканадаўства па Ўказе прэзідэнта РБ № 760
павінны стварыць юрыдычную асобу, а таксама аказаць ім падтрымку ў перыяд трансфармацыі іх дзейнасці.
"Фірмовы" крэдыт прадастаўляецца на суму да 10 тыс USD індывідуальным прадпрымальнікам, якія рэгіструюць юрыдычная асоба, з мэтай арганізацыі і перакладу бізнесу. Гэтыя грошы
могуць быць выкарыстаны на выдаткі па рэгістрацыі юрыдычнай асобы. Тэрміны крэдыту: ад 1 года да 3 гадоў. Сума залежыць ад ўзроўню бізнесу кліента.
Існуюць стандарты прадастаўлення дадзенага крэдыту. Не патрабуецца прадстаўлення бізнес-плана, а пакет прадстаўляемых дакументаў скарочаны. Тэрмін разгляду заяўкі — ад 1 да 3 дзён і залежыць
ад якасці падрыхтоўкі пакета дакументаў.
У цяперашні час мы выдалі ўжо каля 70 "Фірмовых" крэдытаў.
Крэдыт "Паспяховы старт" быў распрацаваны для спрашчэння працэдур фінансавання зноў створаных суб'ектаў гаспадарання, якія раней не мелі вопыту працы. Ён прызначаны для кліентаў,
толькі пачынаючых свой бізнэс і якія не маюць ўласнага капіталу. У дадзеным выпадку патрабуецца прадстаўленне бізнэс-плана, так як мы павінны разумець, наколькі прапрацаваны праект самім кліентам, які
імкнецца атрымаць фінансаванне.
Такія крэдыты могуць прадастаўляцца наваствораным юрыдычным асобам на набыццё асноўных фондаў і абаротных сродкаў. Максімальная сума крэдыту — да 100 тыс USD тэрмінам да 5 гадоў. У
якасці забеспячэння могуць выкарыстоўвацца няўстойка, заклад маёмасці крэдытаатрымальніка або заклад трэціх асоб, даручальніцтва іншага плацежаздольнага юрыдычнай асобы або індывідуальнага
прадпрымальніка. Наяўнасць усіх трох названых формаў забеспячэння абавязкова.
Мінімум 30% агульнай кошту крэдытуемай праекта ў грашовай або натуральнай форме павінна быць прафінансавана за кошт юрыдычнай асобы або яго заснавальнікаў.
Пры разглядзе пытання аб магчымасці прадастаўлення крэдыту "Паспяховы старт" ўлічваюцца даходы заснавальнікаў ад удзелу ў іншых відах бізнесу ў якасці індывідуальных
прадпрымальнікаў, заснавальнікаў іншых юрыдычных асоб, а таксама іншыя даходы (напрыклад, па асноўным месцы працы па найму і інш.). Дадзены крэдыт атрымалі ўжо больш як 10 кліентаў.
