Белгазпрамбанк выдаў 65% крэдытаў, выдадзеных беларускімі банкамі ў межах праграмы ЕБРР "Мікракрэдытаванне".
У цяперашні час ААТ "Белгазпрамбанк, як і ў мінулыя гады, займае лідзіруючыя пазіцыі ў рэалізацыі праграмы Еўрапейскага банка рэканструкцыі і развіцця "Мікракрэдытаванне" у Рэспубліцы Беларусь.
Аб гэтым у гутарцы з карэспандэнтам "БР" паведаміла дырэктар дэпартамента крэдытавання і інвестыцый Белгазпрамбанка, кандыдат эканамічных навук Таццяна АЎРАМЕНКА.
— Таццяна Васільеўна, якія вынікі крэдытавання малога бізнесу ў 2007 годзе?
— Па выніках 2007 года партфель крэдытавання малога і сярэдняга бізнесу павялічыўся практычна ў два разы. Пры гэтым базавай у фінансаванні банкам прыватнага бізнесу з'яўляецца праграма
"Мікракрэдытаванне". Яна пачала рэалізоўвацца ў Белгазпрамбанку з ліпеня 2001 года. У рамках праграмы прадастаўляюцца крэдыты ў эквіваленце ад 1 тыс. да 300 тыс USD. За ўвесь перыяд
рэалізацыі праграмы намі было прадстаўлена больш за 7 тыс. крэдытаў на агульную суму звыш 77,5 млн. USD. Зваротнасць мікракрэдытаў склала практычна 100%.
Рост крэдытнага партфеля па праграме "Мікракрэдытаванне" за 2007 год склаў 168%. Было выдадзена каля 3 тыс. мікракрэдытаў на агульную суму прыкладна 32 млн. USD. Сярэдняя сума
прадастаўленых у 2007 годзе мікракрэдытаў не перавышала 11, 5 тыс USD. Доля мікракрэдытаў у крэдытным партфелі банка па выніках 2007 года склала каля 14%.
З мэтай прасоўвання мікракрэдытаў на рынак і павелічэння аб'ёмаў крэдытаў, якія выдаюцца не толькі ў сталіцы, але і ў рэгіёнах рэспублікі, банкам быў ажыццёўлены шэраг мерапрыемстваў.
У прыватнасці, у снежні 2007 года былі распрацаваны 7 новых крэдытных прадуктаў з спрошчаным пакетам дакументаў, прадстаўленне якіх неабходна для атрымання крэдытаў: "Фірмовы",
"Проста грошы", "Паспяховы старт", "Таварны", "Перавозчык", "Хуткі", "Авердрафт-лайт". Для аптымізацыі тэрмінаў
разгляду крэдытаў быў зменены шэраг бізнес-працэсаў банка. Банк працягваў актыўна працаваць у рэгіёнах: была створана група мікракрэдытавання ў Магілёве, а ў Рэчыцы адкрыта кропка па продажы
мікракрэдытаў.
— Сума мікракрэдытавання ў агульным партфелі банка выглядае даволі нязначнай. Наколькі апраўданым у сувязі з гэтым здаецца ўдзел банка ў праграме?
— Акрамя даходаў, атрыманых банкам ад прадастаўлення мікракрэдытаў, варта ўлічваць дадатковыя пазітыўныя бакі гэтай праграмы для банка.
Кліенты, якія атрымалі мікракрэдыты, карыстаюцца іншымі паслугамі банка (банкаўскія пераклады, купля валюты, лізінг, крэдыты на вялікія сумы і г. д.). У прыватнасці, больш за 50 кліентаў, якія атрымалі крэдыты
толькі ў галаўным банку ў 2007 годзе адкрылі разліковыя рахункі ў беларускіх рублях у Белгазпрамбанку.
Акрамя таго, развіваючы праграму падтрымкі малога бізнесу, банк паляпшае свой імідж, становіцца вядомым на рынку банкаўскіх паслуг.
— Хоць праграма мікракрэдытавання развівалася паспяхова, няўжо ў мінулым годзе не было перашкод у ходзе яе рэалізацыі?
— 2007 год быў пераходным ў сувязі з зменамі ў ажыццяўленні прадпрымальніцкай дзейнасці ў Беларусі ў адпаведнасці з Указам прэзідэнта № 760 ад 29.12.2006 года. Многія індывідуальныя
прадпрымальнікі былі вымушаныя перагледзець свае планы адносна развіцця бізнесу, змяніўшы яго структуру або зарэгістраваўшы юрыдычная асоба. У гэты перыяд частку кліентаў знаходзілася ў стане
нявызначанасці, што не дазваляла ім якасна скласці план сваёй далейшай дзейнасці і рэзка знізіла іх актыўнасць у атрыманні крэдытаў.
Сітуацыя ўскладнялася невысокім узроўнем фінансавай, прававой і агульнай эканамічнай пісьменнасці кліентаў, асабліва ў рэгіёнах. Акрамя таго, па-ранейшаму крэдытныя прадукты высокай якасці малодоступны
у гарадах, аддаленых ад абласных цэнтраў.
— А якія станоўчыя тэндэнцыі ў крэдытаванні малога бізнесу выявіліся ў мінулым годзе?
— Можна адзначыць ўзмацненне канкурэнцыі за кошт з'яўлення новых банкаў, якія робяць стаўку на фінансаванне малога і сярэдняга бізнесу і развіццё спажывецкага крэдытавання. Гэта стымулюе
банкі да ўдасканалення сваёй крэдытнай дзейнасці: распрацоўкі новых тэхналогій і прадуктаў, паляпшэнню ўмоў крэдытавання, скарачэнню тэрмінаў разгляду заявак і г. д.
З ростам аб'ёмаў крэдытавання і адпрацоўкай працэдур аналізу заявак банкі аказваюць усё большы давер сваім кліентам, падаючы крэдыты без закладу.
У сваю чаргу, пазычальнікі з сферы прыватнага бізнесу ўсё больш давяраюць банкам, аддаючы ім перавагу перад прыватным, нефармальным рынкам пазыковых рэсурсаў.
— Вы сказалі, што паміж банкамі расце канкурэнцыя, але Белгазпрамбанк па-ранейшаму апынуўся ў ліку пераможцаў конкурсу на званне лепшага прадпрымальніка па выніках 2007 года. Як вам гэта
атрымалася?
— Гэтаму спрыяў шэраг фактараў. Фінансаванне малога і сярэдняга бізнесу з'яўляецца адной з асноўных стратэгічных мэтаў банка. Белгазпрамбанку добра вядомая спецыфіка працы
прадпрыемстваў малога і сярэдняга бізнесу і індывідуальных прадпрымальнікаў у Беларусі, у тым ліку і дзякуючы шматгадоваму вопыту крэдытавання суб'ектаў прыватнага бізнесу, што дазваляе сумяшчаць
стандартызаваны і індывідуальны падыход у рабоце з кліентамі.
Мы ведаем праблемы бягучай дзейнасці і патрэбы пазычальнікаў ў фінансаванні, аператыўна рэагуем на змены ў заканадаўстве і ў прадпрымальніцкай асяроддзі, а таксама інфармуем кліентаў аб
такіх зменах з мэтай зніжэння ўплыву неспрыяльных фактараў на іх дзейнасць і здольнасць своечасовага пагашэння банку бягучых плацяжоў.
Разгляд заявак на атрыманне крэдыту ажыццяўляецца кваліфікаванымі супрацоўнікамі банка, што дазваляе значна скараціць тэрміны разгляду заявак пры захаванні высокай якасці
крэдытнага партфеля. У банку створана эфектыўная сістэма навучання супрацоўнікаў, дзякуючы якой нават пры адсутнасці вопыту работы ў банку яны ўжо ў першы месяц навучання выдаюць крэдыты.
У банк прадастаўляецца спрошчаны пакет дакументаў для разгляду заяўкі на крэдытаванне, пры гэтым пры наяўнасці стабільнага бізнесу не патрабуецца прадстаўляць бізнес-план. Для пачаткоўцаў прадпрыемстваў
у банку распрацавана спрошчаная форма бізнес-плана (усяго 1 старонка).
Супрацоўнікі банка даюць бясплатныя кансультацыі па афармленні пакета дакументаў, складанні бізнес-плана, а таксама на ўсіх этапах крэдытавання. Немалаважна і пастаяннае наяўнасць банкаўскіх рэсурсаў па
прывабнай кошту для фінансавання патрэб малога і сярэдняга бізнесу. Па крэдытах устанаўліваецца адзіная працэнтная стаўка, адкрытая і зразумелая для кліентаў рознага ўзроўню, пры гэтым не
бяруцца дадатковыя камісіі і плацяжы, якія прыводзяць да падаражэння кошту крэдыту. Уся інфармацыя аб кошту крэдытных рэсурсаў ўключана ва ўмовы крэдытнага дагавора. Рэальная кошт
крэдытных рэсурсаў у Белгазпрамбанку на 4-6% гадавых ніжэй, чым кошт аналагічных прадуктаў у шэрагу банкаў.
Мае значэнне і даступнасць паслуг банка ў рэгіёнах краіны: групы крэдытавання малога бізнэсу створаны ва ўсіх абласных цэнтрах, а таксама ў шэрагу раённых цэнтраў Беларусі.
Уладзімір ТАРАСАЎ
