Белгазпрамбанк працягвае лідзіраваць сярод беларускіх банкаў у працы з малым бізнесам
Трэці год запар Белгазпрамбанк прызнаны лепшым банкам краіны па аказанні паслуг прадпрымальнікам па выніках рэспубліканскага конкурсу на званне лепшага прадпрымальніка Беларусі.
Урачыстае ўзнагароджанне пераможцаў конкурсу за 2007 год адбылося 10 верасня бягучага года ў Палацы рэспублікі. Прэм'ер-міністр Беларусі Сяргей Сідорскі ўручыў дыплом і ганаровы знак старшыні праўлення ААТ "Белгазпрамбанк" Віктара Бабарыкі.
Аб тым, якім чынам банку атрымоўваецца атрымліваць гэтак стабільныя вынікі, карэспандэнт "БР" гутарыў з Таццянай Аўраменка, дырэктарам дэпартамента крэдытавання і інвестыцый ААТ "Белгазпрамбанк", кандыдатам эканамічных навук.
Таццяна Васільеўна, Белгазпрамбанк трэці раз запар становіцца пераможцам конкурсу. Як банку атрымоўваецца атрымліваць гэтую высокую ўзнагароду ва ўмовах обостряющейся канкурэнцыі ў банкаўскім сектары эканомікі?
Праца з малым бізнесам з'яўляецца адной з асноўных стратэгій развіцця банка, і ўзнагароды толькі пацвярджаюць вынік, якога мы дасягнулі ў рэалізацыі гэтай стратэгіі.
Вынікі мінулага года аказаліся добрымі: рост крэдытнага партфеля склаў больш за 197%. Белгазпрамбанк застаўся самым актыўным фінансавым інстытутам Беларусі па рэалізацыі праграмы мікракрэдытавання Еўрапейскага банка рэканструкцыі і развіцця, выдаўшы 62,7% усіх прадстаўленых у РБ крэдытаў падобнага роду.
Партфель мікракрэдытаў у мінулым годзе вырас практычна ў 2, 5 разы. Усяго было прадастаўлена каля 3 тыс. мікракрэдытаў на суму звыш 32 млн. USD. Кліенцкая база банка вырасла ў мінулым годзе на 127%, у значнай ступені за кошт таго, што многія кліенты пасля атрымання крэдытаў у Белгазпрамбанку перайшлі да нас на разлікова-касавае абслугоўванне. І гэта пры тым, што мы даем крэдыты незалежна ад таго, у якім банку абслугоўваецца суб'ект эканомікі, і не патрабуем абавязковага перакладу рахункаў да нас.
Кліенты пераходзяць на разлікова-касавае абслугоўванне, паколькі яны пазнаюць і ацэньваюць па вартасці дадатковыя паслугі, якія прадастаўляе банк. Гэта, у прыватнасці, бясплатнае кансультаванне кліентаў па ўсіх пытаннях вядзення бізнесу, размяшчэнне часова свабодных грашовых сродкаў і шэраг іншых аперацый. Вельмі важны і чалавечы фактар - якаснае абслугоўванне з боку нашых супрацоўнікаў.
Дзякуючы чаму ў Белгазпрамбанку так хутка расце аб'ём крэдытнага партфеля?
Мы імкнемся ахапіць паслугамі як мага большую частку малога бізнесу краіны, пастаянна пашыраем сферу сваёй дзейнасці як тэрытарыяльна, так і па галінах эканомікі.
Ва ўсіх абласных цэнтрах створаны нашы філіялы, а па праграме мікракрэдытавання па ўсёй краіне працуюць 20 спецыялізаваных кропак, да канца года іх колькасць павялічыцца ўдвая. Дзякуючы сістэме электронных плацяжоў "банк-кліент" можна ажыццяўляць разлікі, знаходзячыся на любой адлегласці ад офіса банка.
Тэрытарыяльна мы ахопліваем практычна ўсю краіну, але яе рэгіёны цяпер яшчэ не да канца асвоены. У сувязі з гэтым мы пастаянна праводзім рэкламныя кампаніі і семінары, на якіх тлумачым прадпрымальнікам, што ў іх ёсць дадатковыя магчымасці развіцця сваёй справы. Мы фарміруем попыт на крэдытныя паслугі ў рэгіёнах Беларусі.
За апошні год банк цалкам мадыфікаваў шэраг крэдытных прадуктаў па праграме мікракрэдытавання, прапанаваўшы кліентам 7 новых. Напрыклад, з'явіўся крэдыт "капітальны", у рамках якога мы прадстаўляем сродкі на будаўніцтва або набыццё нерухомасці тэрмінам да 15 гадоў.
Штоквартальна на рынак выходзяць 1-2 новых крэдытных прадукту. Банк імкнецца стварыць прадпрымальнікам спрыяльныя ўмовы вядзення бізнесу. Тым самым мы ахопліваем новыя сегменты рынку. Напрыклад, банк прадастаўляе крэдыт "Паспяховы старт", у рамках якога ідзе праца з ізноў створанымі прадпрыемствамі, якія не маюць вопыту вядзення бізнесу, але якія валодаюць цікавымі бізнэс-ідэямі. Крэдыт прадастаўляецца на суму да 100 тыс USD.
Павышаным попытам карыстаюцца экспрэс-крэдыты, якія прадстаўляюцца без рэальнага забеспячэння, на суму да 20 тыс USD. Тэрмін іх выдачы -- 1-2 дня.
Звычайна значны рост аб'ёмаў крэдытавання прыводзіць да росту рызыкі невяртання сродкаў. Сутыкаецца ці Белгазпрамбанк з гэтай праблемай?
У банку невысокі ўзровень праблемнай запазычанасці. Яе велічыня складае не больш за 0,7% ад агульнай сумы выдадзеных крэдытаў і з'яўляецца рэальнай да пагашэння. У банка практычна 100-працэнтная возвращаемость крэдытаў.
Такі вынік атрыманы дзякуючы прафесіяналізму нашых супрацоўнікаў, прадуманай стратэгіі банка па ацэнцы крэдытных рызык, а таксама выкарыстанню эфектыўных метадаў іх зніжэння. Аналіз рызык па праекце і кліенту пачынаецца з моманту яго звароту ў банк, а затым рызыкі адсочваюцца ў працэсе маніторынгу. Нам дапамагае наяўнасць эфектыўнай крэдытнай тэхналогіі, веданне галін эканомікі, кліенцкай базы і асаблівасцяў вядзення бізнесу ў Беларусі. Мы таксама пастаянна праводзім навучанне нашых спецыялістаў, арганізуем семінары, дзе супрацоўнікі павышаюць сваю кваліфікацыю.
Добрае якасць крэдытнага партфеля Белгазпрамбанка разам з высокімі вынікамі дзейнасці ў 2007 годзе спрыяла павелічэнню крэдытнага рэйтынгу, прадстаўленага міжнародным рэйтынгавым агенцтвам Fitch Ratings, з У - да В.
Таццяна Васільеўна, мы ўжо не першы раз абмяркоўваем з вамі поспехі ў мікракрэдытавання Белгазпрамбанка, але прадпрымальнікі часам скардзяцца на тое, што ў банках Беларусі ім недаступныя крэдыты на невялікія сумы.
Праблемы з атрыманнем крэдытаў для малога бізнэсу, на мой погляд, няма. Хоць шэраг банкаў краіны сапраўды не хочуць працаваць з малымі сумамі крэдытаў. Аднак іншыя банкі, у тым ліку і Белгазпрамбанк, актыўна падаюць іх.
Іншая справа, што існуе праблема нізкай дасведчанасці суб'ектаў эканомікі, а таксама немагчымасць выканання крытэрыяў банкаў па атрыманні крэдытных рэсурсаў.
Гэта, як правіла, кліенты, якія ўжо маюць значныя абавязацельствы перад банкамі, не валодаюць дастатковымі крыніцамі пагашэння. Ёсць праблемы з атрыманнем сродкаў у кліентаў з адмоўнай крэдытнай гісторыяй і негатыўнай бізнес-рэпутацыяй, а таксама ў кліентаў, якія не гатовыя даць поўную інфармацыю па фінансава-гаспадарчай дзейнасці.
У якіх галінах эканомікі вы працуеце найбольш актыўна, а якія лічыце менш абхопленымі паслугамі банка?
У цяперашні час у структуры крэдытнага партфеля гандаль займае 45%, прамысловасць -- 35%, транспарт -- 7%, сельская гаспадарка-усяго 1%, іншыя -- 12%. Мы імкнемся ахопліваць новыя сферы эканомікі, прапаноўваючы новыя прадукты. Так, у мінулым годзе мы зрабілі спецыялізаваныя крэдыты для фінансавання аптовага гандлю і набыцця нерухомасці.
Недастаткова асвоеных і цікавым рынкам у цяперашні час з'яўляецца сельская гаспадарка. ЕБРР, улічваючы нашу актыўнасць і вялікі вопыт работ па праграме мікракрэдытавання, прапанаваў нам рэалізацыю пілотнага праекта -- фінансаванне асабістых падсобных гаспадарак. Мы выбралі адзін з рэгіёнаў краіны, і ў верасні Белгазпрамбанк пачынае прадастаўленне новага крэдыту ў аграсектары.
Вядома, дадзены сегмент рынку крэдытаў больш рызыкоўны, чым іншыя, таму што ўмовы надвор'я і шэраг іншых фактараў могуць негатыўна ўплываць на магчымасць прагназавання вынікаў працы кліентаў.
У цэлым Белгазпрамбанк пакуль не бачыць перашкод для захавання высокіх тэмпаў росту крэдытавання малога бізнесу. Больш таго, у бягучым і наступным гадах прагназуецца рост крэдытнага партфеля у 1,6 разы.
Уладзімір ТАРАСАЎ
